Давайте разберемся в таком понятии, как частный микрозайм или просто частный займ. Частный займ выдают частные кредиторы, физические лица зарабатывающие на процентах от суммы выданной частному заемщику. Не путайте с понятием "частный кредит", это неверный термин и кредит от частного лица под расписку не может существовать как явление. Кредит могут выдавать только юридические лица имеющие статус кредитной организации. Займ от частного лица предполагает одалживание средств в долг на определенный срок под заранее оговоренные проценты. Такой вид займа и называется частным, частный кредитор это просто любой человек решивший зарабатывать на собственных накоплениях, некий частный инвестор.
Договор частного займа - расписка
Частные кредиторы всегда дают займы под расписку или составляют договор частного займа в нотариальной конторе. Частный займ под расписку имеет юридическую силу и тем самым позволяет кредитору отстаивать свои права на получение долга в суде. Деньги под расписку выдаются заемщику наличными или могут быть перечислены на банковскую карту, способ получения денег оговаривается индивидуально, но прописывается в договоре. Гражданский кодекс РФ разрешает выдавать займы частным лицам без составления договора в виде расписки, но если сумма превышает десятикратный МРОТ (минимальный размер оплаты труда), то заверенная расписка у нотариуса должна быть оформлена. Займ от частного лица под расписку обязательно должен быть в рукописной форме, но если расписка оформляется нотариально, то форма заполнения может быть печатной. В договоре указываются следующие условия:
- Возвратность денежных средств. Означает, что деньги должны быть возвращены заемщиком;
- Платность займа. Должно быть прописано процентное вознаграждение заимодавца, штрафы по просрочкам, возможность продления займа и сумма займа;
- Сроки займа. Срок займа оговаривается с частным кредитором индивидуально и подробно описывается в договоре частного займа. Периодичность, доля частей, сумма и т.д. описывается в подробностях.
Помните - займ от частного лица без предоплаты и авансов и только так! Работают частные кредиторы без предоплат и прочих денежных и бартерных условий.
.Виды частного займа
Под видами и разнообразиями частного займа нужно понимать займы:
- Под залог недвижимости, авто, ювелирных изделий, часов и прочих ценных предметов (оговаривается в договоре);
- Без залога;
- С поручительством;
- Без поручителя.
В чем выгода частного займа
На наш взгляд единственной выгодой в займе у частного лица будет его лояльность к вашим текущим или не выплаченным кредитам, кредитной истории, наличием или отсутствием работы и прочим жизненным ситуациям.
Где найти реального частного кредитора
В интернете существует не один форум частных кредиторов а также сайты где выставляется на всеобщее обозрение белый список кредиторов а также черный список частных заемщиков. К сожалению подобные сайты и правдивость сведений сложно проверить, приходиться полагаться на отзывы и комментарии, которые кстати тоже покупаются и продаются.
Доски объявлений, печатные издания
Расклеенные объявления на остановках общественного транспорта с надписями; реальный частный кредитор, дам в долг под расписку, деньги в долг под расписку от частного лица и прочее, не самый лучший способ поиска частного кредитора. Это же касается частных объявлений на авито и других бесплатных интрнет-досок обяъявлений. В таких местах много мошенников и верить зазывающим объявлениям о частном займе без паспорта под расписку не стоит. Лучше внимательно изучите рынок подобных взаимоотношений заемщика и займодавца.
Биржи/интернет-сервисы частных займов
Специализированных сервисов по предоставлению площадки на которой могли бы встретиться заемщики и частные кредиторы уже достаточно большое количество, некоторые из них служат гарантом в сделке по предоставлению заемных средств, то есть защищают интересы займодавца и заемщика в операциях по частному микрозайму. В бирже частного займа есть собственная система рейтингов. Рейтинги присваиваются как заемщику, так и кредитору на основании проведенных частных займов. Добросовестный заемщик вправе рассчитывать на лучшие условия по микрозайму, что выражается в выгодной процентной ставке и срокам кредитования. А кредитор становится все более предпочтительным займодавцем с каждым новым выданным частным займом. Минусы системы - это обязательное выполнение условий кредитора (справки, кредитная история и прочие подтверждения возможности выплаты займа).
Биржа частных займов через интернет хорошая возможность дистанционно взять частный займ минуя МФО. Бывает, что МФО не дают вам нужную сумму а меньшая вас не устраивает, тут в дело вступают частные кредиторы.
Опасность мошенничества
Мошенничество среди частных займов очень распространенное явление, что они хотят:
- Комиссии за перевод средств заемщику
- Денежный откат за будущий займ
- Заполучить чужое имущество под видом залога
- Навязывают услуги брокера а потом кидают (а за услуги брокера уже заплатили)
Так или иначе разговор с мошенниками на ниве частных микрозаймов сводится к тому, что вы до получения от них денег должны им заплатить. Реальный частный займодавец никогда не потребует с вас денег! Помните это и остерегайтесь мошенников.
Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит – трудно назвать штатной. Но и безвыходной ее не назовешь, ведь выход есть всегда (главное, его найти). Многие заемщики нашли решение своих финансовых затруднений, обратившись за деньгами к частным инвесторам.
Обращение к частным инвесторам
Займ денег у частного лица – пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования – это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?
Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников». Что нужно знать о частных займах?
Ниже приведены основные моменты, на которых стоит сосредоточить свое внимание:
Виды частных займов.
Где искать частные займы.
Как распознать кредитного мошенника.
Виды мошеннических схем.
Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают.
Виды частных займов
Частные займы можно условно разделить на три категории:
Беззалоговый займ . Займ, который предоставляется по договору или расписке между кредитором и заемщиком, без какого либо обеспечения (залога). Сумма частного займа в этом случае обычно не превышает 200 тысяч рублей.
Залоговый займ . Выдается после оформления между частными лицами договора залога. Порядок оформления и последующее соблюдение данного договора регламентируется в п. 1 ст. 807 ГК РФ. При заключении договора залога для получения частного займа обязательно проконсультируйтесь с юристом. Это поможет вам избежать «неожиданных» проблем в будущем. Чем больший залог (сумму залога) вы предоставите частному инвестору, тем на большую сумму займа сможете рассчитывать.
Займ по договору с обратным выкупом . В данном случае имущество заемщика на весь период обслуживания займа переходит в собственность частного инвестора. И лишь после того, как заемщик совершит все выплаты по займу, имущество вновь возвращается в его собственность. Самостоятельно (без консультаций с юристом) такой договор лучше не составлять, поскольку велика вероятность «остаться с носом». Однако при грамотном подходе и своевременных выплатах, вариант является вполне приемлемым.
Где искать частные займы / кредиты?
Варианты поиска частных инвесторов разнообразны. Вот лишь некоторые из них:
Кредитная биржа Webmoney . На кредитной бирже Webmoney, как правило, частные инвесторы дают в долг электронные деньги, переводя их на ваш электронный кошелек Webmoney. Далее, со своего электронного кошелька вы можете перевести деньги на свою пластиковую карту (например, Visa Electron, Visa Classic, MasterCard Maestro, MasterCard Standard и на все премиальные карты вышестоящего уровня ) с последующим получением их через банкомат. Для этого вы, как минимум, должны иметь электронный кошелек в системе расчетов on-line Webmoney (сайт: www.webmoney.ru) и иметь персональный аттестат (присваивается после подтверждения своих паспортных данных). О том как получить персональный аттестат, вы можете подробно прочитать на сайте сервиса.
Доски бесплатных объявлений в Интернете . В настоящее время многие веб-ресурсы финансовой тематики предоставляют пользователям возможность размещать у себя на сайте бесплатные объявления о предоставлении частных займов. Свое внимание стоит обращать на объявления только тех частных инвесторов, которые предоставляют займы в городе вашего проживания. Это даст вам возможность лично встретиться с кредитором и с глазу на глаз обсудить все детали. Объявления о предоставлении частных займов дистанционно, в большинстве случаев, подают мошенники, поэтому будьте очень осторожны рассматривая их предложения. О том как распознать мошенника мы поговорим чуть позже.
Кредитные брокеры . Кредитные брокеры являются посредниками между частным инвестором и заемщиком. Взымая свой процент за оказываемые услуги они обеспечивают сопровождение займа и объясняют вам все нюансы сделки. Этот способ получение займа более затратный, но менее рискованный, так как гарантирует вам надежного кредитора. Напоминание: комиссия кредитному брокеру выплачивается уже после получения вами необходимой суммы займа.
Как распознать кредитного мошенника?
Первое, на что следует обратить свое внимание при обращении к частному кредитору – это на его предложение сделать предоплату за оказываемые услуги. Необходимость этого они могут объяснять массой причин: верификация вашего счета, оплата за услуги банка (комиссия за перевод, например), страхование денежной суммы и другие «весомые» аргументы.
Развод на деньги
Почти в 100% случаев – вас просто разводят на деньги (на предоплату), после которой «крутой кредитор» испаряется с вашими деньгами. Любая попытка выманить у вас деньги до получения займа – мошенничество. Помните об этом! Настоящие кредиторы и кредитные брокеры никогда не берут деньги ВПЕРЕД за свои услуги.
Для распознания данного вида мошенничества не нужно иметь юридического образования. Уберечь себя от него посилам каждому. Причем, получение предоплаты за услуги предоставления частного займа – самая распространенная афера.
В других ситуациях, когда получение частного займа требует составление договора, участие юриста очень желательно. Особенно это касается составления договоров залога и договоров с обратным выкупом.
Виды мошеннических схем
С течением времени мошенники придумывают все новые схемы отъема денег, но мы рассмотрим основные из них:
Предоплата за предоставление частного займа
(эту схему мы рассмотрели выше).
Черные брокеры
«Черными» называют тех кредитных брокеров, которые используют в своей практике способы получения кредита, нарушающие действующее законодательство. Другими словами они идут преступным путём. Как не нарваться на таких «благодетелей»?
Основные признаки «черных брокеров» – это объявления примерно следующего содержания:
Исправление вашей кредитной истории с удалением ваших данных из черных списков банков (откровенная ложь).
Оформление справки о доходах 2НДФЛ для предоставления в банк (как правило, справка оказывается «липовой»).
Оформление трудовой книжки с записью с последнего места работы (тоже фиктивная).
Предоставление поручителей (и снова подставные лица).
Ответственность за сотрудничество с черными брокерами
Чем вам может грозить сотрудничество с «черными брокерами»? – до 5 лет лишения свободы (статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита; статья 33 УК РФ. Виды соучастников преступления; статья 327 УК РФ. Подделка, изготовление и сбыт поддельных документов...).
Перспектива не из приятных, не правда ли? Сотрудничая с «черными брокерами» вы можете лишиться не только своих «комиссионных», переданных недобросовестному брокеру, но и своей репутации в глазах банков, правоохранительных органов, а также друзей и знакомых. Стоит ли это того? Конечно нет.
Товарные схемы
Выглядит это примерно следующим образом. Вы находите объявление о предоставлении кредита, к примеру, всего под 10%. Процент одобрения – 100%. Вот здорово, думаете вы! Всего 10%, в то время как в банках процент зашкаливает аж за 20%.
Далее, вы договариваетесь о встрече (обычно возле какого-нибудь гипермаркета), где вас будут поджидать пару молодчиков в машине. Они подробно объясняют что вы должны сделать, чтобы оформить кредит на определенную бытовую технику (которую они выберут).
При этом в ход идут все возможные методы «убеждения», в том числе и незаконные, направленные на то, чтобы любой ценой получить одобрение кредита на технику. Среди них предоставление ложной информации о своём месте работы, финансовом положении и т. д.
Психологическое давление
С того момента, как вы попадаете в руки этих «доброжелателей», с их стороны начинается психологическое давление и контроль всех ваших действий (согласно их инструкции). Думают они, конечно, не о вашем благополучии, а о том, как на вас заработать. И им совершенно все равно, что будет с вами потом, если вдруг подлог (недостоверной информации) обнаружится.
После оформления бытовой техники в кредит, «кредиторы» выкупают приобретенную вами технику за 30% – 50% от ее реальной рыночной стоимости. На большее вы можете не рассчитывать.
Что вы имеете на самом деле
Теперь арифметика. Допустим, вам нужно 40 000 рублей (сумма условная, для простоты расчетов). «Кредиторы» предлагают оформить товарный кредит на бытовую технику, стоимостью 100 000 рублей. С учетом переплаты общая сумма выплат составит порядка 144 000 рублей. Таким образом вы получите на руки 40 000 рублей, а выплачивать придётся 144 000 рублей.
Где же тогда обещанные 10%? Все очень просто, скажут они. Вы получаете 40 000 рублей. 10% от этой суммы – 4 тысячи. Вот и будете каждый месяц платить по 10% (4 000 руб.) от суммы в течение 3-х лет.
Ввязываться в эту аферу или нет – решать вам. Но если существует более «гуманный» способ получения займа, то лучше воспользоваться им.
Кредит на подставное лицо по вашим документам
Данная мошенническая схема очень непредсказуема. Дело в том, что если мошенникам удастся получить кредит по вашим документам (без вашего ведома разумеется), то вам придется выплачивать достаточно крупную сумму.
Мошенники играют по максимуму, то есть берут, как правило, максимально возможную сумму по чужим документам.
Не стать жертвой
Как избежать такой ситуации? Никогда не передавайте свои документы неизвестным лицам, даже их электронные копии (сканы). Были случаи попадания на мошеннические схемы даже при наличии сканов документов.
В случае обнаружения пропажи документов, срочно обращайтесь в провоохранительные органы с заявлением об их утере. В дальнейшем, это послужит веским аргументом в суде, где будет оспариваться незаконность предоставления займа чужим лицам по вашим документам.
Возможная ситуация
Как такое может вообще произойти? К примеру, вы обращаетесь по объявлению к частному инвестору за получением займа. Инвестор просит вас предоставить ему копии ваших документов, якобы для оформления займа.
Вы, ничего не подозревая, высылаете ему сканы (электронные копии) и ждете заключения договора займа. Дальше ситуация может развиваться по разному. Частный «инвестор» может предложить совершенно неприемлемые условия, от которых вы сами откажетесь и на этом общение между вами прекратится. В других случаях мошенники просто «исчезают» бесследно.
Потом начинается самое неприятное – вам начинают названивать из кредитной организации с требованием погасить кредит, который вы на самом деле не брали. Чтобы этого не произошло с вами, усвойте важную истину:
Заключение договора займа только в органе гос.регистрации
Заключение договора займа и получение денег производите только в присутствии нотариуса или специалиста в регистрационной палате. Любая попытка решить вопрос в индивидуальном порядке, минуя органы государственной регистрации – это тревожный сигнал, часто свидетельствующий о злом намерении.
Мошенники очень осторожные люди и не хотят «светить» свои личные данные. Чем меньше достоверной информации о них вы будете знать, тем лучше для них. Поэтому помните, чем больше «прозрачности», тем безопаснее сделка.
Надеемся, что советы из данной статьи помогут вам избежать неприятных ситуаций, которые могут возникнуть при оформлении частных займов. Бдительность всегда была и остается самым надежным инструментом в борьбе с мошенниками. Успехов!
Частным кредитором является человек, который имеет много денег на счёте в банке, и хочет вложить их в надежные сделки. М ногие держат большие суммы денег в банках на депозитных счетах под 2% в год , потому что не хотят рискованно инвестировать фондовый рынок.
Обычно частный кредитор действует намного шустрее, чем финансовые учреждения. Так происходит, потому что он не требует от своего заёмщика огромные пачки документов, чтобы потом их рассматривать. Многие частные кредиторы принимают решение сразу, как только получают оценку стоимости имущества, которое заёмщик собирается купить. Также они не требуют деньги за рассмотрение вашей заявки на кредит, как это делается в банке.
Всё что требуется от заёмщика, для получения кредита от частного лица – это привести ему доказательства безопасности сделки. Для этого стоимость приобретаемого имущества, которое будет являться залогом, должна быть выше, чем сумма самого кредита. Покупаемая недвижимость должна быть свободна от других обязательств и иметь потенциал продажи на рынке. Недвижимость должна быть застрахована с указанием данных кредитора для получения страховых выплат.
Опасности частного кредитования.
Естественно, что обычно хочется от частного лица под н ебольш ие проценты, такие же как в банках , или даже ещё ниже. Очень часто в интернете находятся такие объявления . Например, их условия кредитования выглядят примерно так – (сумма кредита в размере до 500 000 рублей на срок до 1 года, процентная ставка 1 3,5 % годовых. При этом не треб уется залог и достаточно предоставить всего дв а документ а (паспорт и водительские права ). Обычно в таких случаях обещают очень быстро рассмотреть заявку.
Условия конечно просто сказочные, и это-то настораживает . Если подойти к этому вопросу скептически, то можно найти в таком объявлении подвох. Например, можно рассмотреть отзывы , и в ыяснит ь, предлагают ли такие кредиторы своим клиентам завести электронный кошелёк и пополнить его. Ведь узнав пароль к кошельку, они могут снять с него деньги и больше на связь не выходить .
Бывают также предложения под 6 – 10 % в месяц, но для кого-то это может быть слишком дорого . С роки возвращения кредита при этом очень маленькие – всего несколько месяцев. Если выдаются большие суммы, то обязательно требуется залог (например, квартира, дом или земельный участок). Так же к ак и в банке, частный кредитор может потребовать подписать кредитный договор, и затем заверить его у нотариуса . В таком договоре могут оговариваться штрафные санкции о которых нужно знать заранее. Поэтому сначала его нужно внимательно читать и только потом подписываться . Если какие-то пункты в договоре не понятны, то необходимо сначала посоветоваться с юристом.
Прежде чем оставлять частному кредитору в качестве залога свою недвижимость – необходимо подумать о том , получится ли вернуть эти деньги вместе с процентами . Если уверенности нет, то лучше не идти на такую сделку. Бывают иногда случаи, когда кто-то теряет крышу над головой именно из-за кредита . Есть даже такие частные кредиторы, которые специально вы дают кредиты тем, кто не сможет вовремя их вернуть. В результате заложенная недвижимость переходит в собственность кредитора, да и ещё за дешёвую цену .
Чего не любят частные кредиторы.
Хотя взять кредит у частного кредитора проще и быстрее, но трудности всё-же есть. Частный кредитор обычный человек, поэтому при договоре он может руководствоваться не только своими обязательствами, но личным настроением. Например, он может передумать встречаться с заемщиком просто из-за плохой погоды или плохого настроения. Получить отказ могут те заемщики, которые ищут частных кредиторов через анонимные службы, как будто хотят спрятать своё настоящее лицо.
При составлении кредитного договора не стоит торговаться с кредитором по условиям возвращения кредита и по срокам кредитования. В этом случае частный кредитор спорить не будет, он просто откажет заемщику в частном кредите без объяснения каких-либо причин.
Возможен ли долгосрочный заем у частного кредитора?
Так как ч астные кредиторы выдают не крупные суммы, то и срок кредитования обычно может составлять не больше 3 месяцев.
Такие маленькие сроки имеют свои причины . Кредитор не будет браться за сделку , в которой есть большой риск. Тем более выдавать кредит на срок в полгода или год, совершенно бессмысленно . Частному кредитору выгоднее иметь много клиентов, которые постоянно берут у него кредиты на короткий срок , а затем отдают. Таким образом у такого кредитора появляется свой круг постоянных заемщиков, которые уже не будут обращаться в банк за срочным кредитом.
Чаще всего встречаются заемщики, которые хотят быстро получить деньги от частного лица , а потом не отдавать их в течение одного или двух лет. Однако таких кредиторов сейчас просто невозможно найти . Обычно д ля частного кредитора новый заёмщик всегда кажется подозрительным . Поэтому лучше всего назначить с кредитором встречу и спокойно объяснить ему , почему необходим кредит именно на долгий срок .
Где искать частного кредитора?
Сегодня в крупных городах
,
таких, как Санкт-Петербург и Москва, уже
нет необходимости
искать тёмные
места для встречи с частным
кредитором
. Сейчас они
открыто
по
дают свои
объявления как
в сети
интернет, так
и в газетной
прессе. Н
а нашем
сайте, также
можно найти
их объявления и договориться о сделке
.
Будьте осторожны с теми
объявлениями, в которых
предлагают
кредит
под маленькие
проценты
и на
большой срок
кредитования. Всегда помните
,
что договор
с частным
кредитором
должен
заключаться
в присутствии
нотариуса. О
бсудите
каждый пункт в
договоре
,
чтобы не было недоразумений
,
потому что может получиться
так,
что заемщик возьмёт
сумму
больше
, чем
хотел или
его
впоследствии не устроит
процентная
ставка, указанная в договоре
.
Можно сказать, что т акой вид кредита подходит тем, кто не хочет устраивать долгой волокиты с документами. А так как процентная ставка по кредиту в банке намного меньше, чем у частного лица, то необходимо взвесить все плюсы и минусы, а затем принять решение.
