Кредит у частного лица - особенности и подводные камни. Как взять кредит наличными у частного лица

Так же как и банк, частное лицо тоже может выдавать деньги в кредит. Сейчас есть люди, у которых есть определенный капитал и которые выдают частные займы физ. лицам.

К сожалению, благодаря кризису, развелось много микрофинансовых организаций, которые привлекают выгодными условиями кредитования, но высокими процентами.

Они говорят, что готовы предоставить заем с наличием только одного паспорта. Это не плохая сделка. Но если вам не подходят такие организации, тогда стоит присмотреться к частным кредиторам.

Такой вид кредитования уже вполне распространен по населению. Тем, кому срочно нужны деньги, но в банк идти не вариант из-за плохой кредитной истории, можно занять некую сумму у частного лица.

Необходимые аспекты

С каждым годом все больше растет популярность займов от частных кредиторов. Огромное количество людей, которые по каким-либо причинам не захотели оформлять заем в банке, или им там не выдали кредит, обращаться к частным лицам.

Чтобы получить кредит у частного лица под расписку, нужно определиться какой из 2 вариантов вам подойдет:

• кредит без залога;
• кредит с залогом.

Чтобы человек мог выбрать правильное решение, нужно хорошо ознакомиться с таким видом кредитования и узнать все его особенности и нюансы.

Первоначальные понятия

Чтобы хорошо ориентироваться в теме кредита от частного лица стоит рассмотреть некоторые понятия:

Срочность займа

Сроки, суммы и процентные ставки обсуждаются индивидуально между сторонами. Каждое частное лицо предлагает размер займа, который он может свободно предоставить, и который, по его мнению, сможет легко выплатить потенциальный клиент.

Кредит у частного лица проще получить потому что:

• срочностью займа есть то, что он оформляется сразу же в день обращения заемщика;
• физические лица не проверяют кредитную историю, не узнают за постоянное место работы и доход, не проверяют клиента на судимость;
• в большинстве случаев такой кредит предоставляется инвестором без залога;
• заем выдается только по паспорту.

Процентная ставка при таком кредитовании без ограничения – может быть от 1% до 10% на месяц. Но есть у них действующее правило, которое гласит «чем больше сумма.

Тем меньше процентная ставка». Особенностью еще есть то, что если клиенту нужен срочный кредит, инвестор может добавить еще несколько дополнительных %.

Сроки кредитов от частных лиц позволяют выплатить заем вовремя – если сумма 150 000 рублей, то вам предоставляется время на выплату от 12 месяцев и до 5 лет. Практика показывает, что бывают даже такие случаи, когда выдавался заем и на 10 лет.

Занять у частного инвестора можно сумму от 50 000 рублей. Если больше такого количества, то требуется вмешательство нотариуса, который оформляет сделку.

Для того чтобы его оформить нужны не только паспорта с пропиской, но и еще 2 важных нюанса:

• обязательно нужны документы на имущество, которое будет в качестве залога;
• в том случае, если стороны не договориться о цене, то нужна бумажка, которая указывает стоимость .

Так можно взять вредит на 10 000 рублей, а выплатить в два раза больше сумму. Такое не понравится никому, ведь это крайне не выгодно.

Если такой клиент не имеет малейшего понятия, где взять деньги с лояльными процентами, но испорченной кредитной историей, он может идти к частному лицу.

Такому инвестору совершенно безразлична КИ потенциального клиента. Он не взаимодействует ни с одним банком России, поэтому даже не станет проверять этот на первый взгляд важный документ.

Частные лица – это люди, которые с удовольствием предоставят нужную сумму в кратчайший срок.

Если у заемщика плохая кредитная история, или же просто нет желания обращаться ни в один банк, а деньги нужны срочно – это будет лучший выход из неприятной ситуации.

Многим людям банки отказывают в кредитовании. Это может быть связано с отсутствием официального трудоустройства, плохой кредитной историей и множеством других факторов.

Но обходиться без заемных средств не всегда возможно. Остается только одно — взять кредит наличными у частного лица.

Условия

Кредиторы вправе предлагать собственные условия для каждой сделки. Это касается и частных инвесторов. Но в целом сложились общие правила предоставления таких займов.

Важно! Не вносите предоплаты до получения денег. Часто таким способом орудуют мошенники, которые в итоге не предоставляют кредита.

Сумма, на которую может рассчитывать клиент, обратившийся к частному инвестору, зависит от наличия или отсутствия обеспечения. Без залога получить в долг можно максимум 100-200 тысяч рублей. При наличии залога в виде автотранспорта или недвижимости сумма заемных средств может достигать нескольких миллионов.

Поручительство по частным займам возможно, но обычно к нему прибегают только при очень крупных суммах или сомнениях в платежеспособности заемщика.

Процентная ставка по частным займам обычно выше банковской. Инвестор рискует больше финансовой организации, так как инструментов для доскональной проверки потенциального заемщика у него недостаточно. Зато обсудить ставку можно всегда. Часто кредиторы готовы снижать проценты для постоянных клиентов.

Средняя процентная ставка по частным займам находится в районах 30-40% годовых, но сильно зависит от срока кредита и суммы. Небольшие суммы на короткое время часто инвесторы выдают под проценты, превышающие ставки микрофинансовых организаций. Иногда ставка достигает 3-5% в сутки.

Сроки кредитования по частным займам обычно короткие 1-12 месяцев, но некоторые кредиторы шагнули дальше и готовы выдавать ссуды на несколько лет.

Штрафные санкции оговариваются в договоре или расписке. При нарушении сроков оплаты с клиента взимается определенный процент или сумма. В отличии от банков частный кредитор может устанавливать штрафные санкции в любом размере, если вторая сторона согласилась с этим при заключении договора.

Приведем таблицу основных условий кредита у частного лица.

Видео: Как взять кредит у частного лица

Требования к заемщику

Главное отличие частных кредитов от банковских ссуд в существенном снижении требовании к заемщикам. Договор займа заключить инвестор может с любым совершеннолетним дееспособным лицом, являющимся гражданином России. Обычно потребуется также наличие постоянной регистрации.

Обязательное трудоустройство, особенно при наличии обеспечения не требуется. Это позволяет получать ссуды у физических лиц тем гражданам, которые не могут или не хотят подтверждать размер и источник доходов.

Очень часто к услугам кредиторов – физических лиц вынуждены прибегать люди с испорченной кредитной историей. Частному инвестору даже при проверке КИ гораздо проще объяснить причины возникновения просроченной задолженности перед банковскими или другими кредитными организациями.

Таблица. Требования к заемщикам.

Как оформить

Одно из основных преимуществ частных займов – высокая скорость получения. В ситуации, когда деньги необходимы срочно, а пользоваться услугами сомнительных микрофинансовых организаций нет никакого желания, проверенный частный инвестор станет идеальным выходом для многих.

Среднее время получения кредита составляет от 2 часов до 7 дней. Главным образом на это влияет сумма и необходимость оформления залога в государственных органах.

Выбирая частного инвестора, стоит проявить бдительность. Интернет и газеты полны объявлениями мошенников и выходцев из криминального мира. Обратившись к ним, человек может не только остаться должен крупную сумму денег, но и лишиться своей собственности.

Доверять стоит только проверенным инвесторам, имеющим достаточное число положительных отзывов. Идеально, если услугами кредитора пользовался уже кто-то из близких друзей или родственников и остался доволен. Другим способом подбора инвестора могут стать специализированные интернет-платформы взаимного кредитования.

Выбрав кредитора необходимо обсудить с ним все детали сделки и согласовать основные моменты.

Рассмотрим, чему следует уделить особое внимание, выбирая частное лицо, предоставляющее кредит:

• процентная ставка;
• сумма;
• срок;
• порядок погашения;
• штрафные санкции;
• обеспечение по ссуде.

После согласования условий сделки остается ее оформить. Небольшие частные займы выдаются обычно под расписку. Она является упрощенной формой договора, содержащей все основные моменты сделки. В некоторых случаях, например при наличии залога стоит заключить полноценный договор займа.

При желании документы по частному кредиту можно заверить у нотариуса. Эта процедура не является обязательной, но позволяет кредитору обезопасить себя и собственные сбережения от действий мошенников.

Важно! Расписка обязательно должно содержать пункт о фактической передаче денежных средств, а подписывать ее необходимо только получив всю сумму от кредитора.

Необходимые документы

Главным документов для оформления любого кредита или займа является паспорт гражданина РФ. Без него оформление сделки невозможно. В договоре или расписке указываются паспортные данные кредитора и заемщика обязательно. При небольших суммах других документов обычно не требуется.

Для дополнительной идентификации часто требуется еще один документ, например, загранпаспорт или водительское удостоверение. Он позволяет кредитору убедиться в личности потенциального заемщика.

Некоторые кредиторы в последнее время стали обязательно требовать получение данных из Бюро кредитных историй. Соглашаться или нет на такую проверку, решает каждый заемщик для себя сам.

Справка о заработной плате часто не нужна, но может стать дополнительным плюсом для получения в долг крупной суммы. Это поможет кредитору оценить реальное финансовое состояние дел у заемщика и быстрее принять решение о предоставление денег в долг.

При наличии залога пакет документов увеличивается. Если обеспечением выступает автотранспорт, то надо будет передать ПТС на машину. При оформлении в залог недвижимости потребуются все правоустанавливающие документы, кроме того, сделку надо будет зафиксировать в государственных органах.

Важно! Некоторые кредиторы предлагают оформить кредит с залогом недвижимости через договор продажи с правом обратного выкупа. Следует очень хорошо подумать перед тем, как соглашаться на такой договор. Часто этим пользуются мошенники. Вернуть собственность будет проблематично даже при своевременной выплате долга.

Таблица. Необходимые документы для получения кредита у частного лица.

Погашение кредита

При оформлении стоит согласовать все условия сделки максимально подробно. Это избавит от спорных ситуаций в дальнейшем.

В договоре или расписке надо указать не только дату возврата долга, но порядок его выплаты. Если этого не сделать, то проценты надо будет уплачивать ежемесячно, а сам долг возвращать в конце срока.

Стоит знать, что частный заем нельзя погасить досрочно без согласия кредитора, если это не было прописано в договоре.

Вносить платеж можно наличными под расписку или способом, который стороны установили в договоре, например, на банковский счет кредитора.

Преимущества и недостатки

Кредиты у частных лиц обладают целым набором преимуществ. Главные из них – быстрота оформления и высокая вероятность положительного решения. Инвестор распоряжается собственными деньгами и часто принимает решение, основываясь только на собственном жизненном опыте.

Небольшую ссуду вполне реально оформить менее, чем за 2 часа даже с учетом поездок к нотариусу, если они необходимы. Более крупные займы оформляются за 1 день. Исключения составляют только сделки с залогом недвижимости. Их требуется регистрировать в государственных органах, что занимает 3-7 дней.

Еще один немаловажный плюс частных кредитов в возможности получения без доказательства доходов и при любой кредитной истории. Именно эти пункты чаще всего привлекают заемщиков, столкнувшихся с проблемой получения кредита в банковской организации.

Любые продукты не лишены недостатков. Главный минус кредитов у физических лиц в высоких рисках для заемщика. На рынке работает огромное количество мошенников и найти надежного инвестора часто сложно. Еще одним минусом будут высокие процентные ставки. Они в 1,5-100 раз выше банковских.

Кредиты у частных лиц – рискованный вид ссуд, но часто он – единственный доступный, особенно для тех, чья кредитная история оставляет желать лучшего.

Не у каждого человека есть возможность получить необходимую сумму в обычном банке. Причины могут быть разные: наличие плохой кредитной истории, получение «зарплат в конвертах», затруднительное материальное положение. В таком случае у человека не остается другого случая, как обратиться к частному кредитору . В этой статье мы расскажем о подводных камнях и особенностях получения кредита у частного лица.

Частный кредитор — обыкновенный человек, у которого имеются свободные деньги. Решить стать частным кредитором не по плечу каждому человеку, поскольку существует финансовые риски и в большинстве случаев кредитование у частного лица осуществляется с помощью залоговых обязательств , в качестве которых гарантом имеющихся рисков выступает, чаще всего, объект недвижимости заемщика.

Как взять кредит у частного лица?

К получению денег у частных лиц чаще всего прибегают люди, у которых по некоторым причинам не получается взять заем в банковском учреждении. Это может произойти в связи с ненадлежащим состоянием кредитной истории. Проверить свою кредитную историю можно онлайн в течение часа. Другой причиной может быть отсутствие в течение длительного времени доходов, которые можно подтвердить официально. Но во втором случае можно попытаться взять кредит без справки о доходе.

Для получения займа у частного инвестора заемщику чаще всего нужно оформить имеющийся у него объект недвижимости в залог у кредитора под сумму получаемого займа.Частному кредитору нет дела до размера вашей зарплаты, его не интересует ваш стаж и кредитная история. Ему все равно какое у Вас семейное положение и абсолютно нет дел до того, куда Вы планируете истратить сумму получаемого у него займа.

Плата за пользование займом у частного лица существенным образом отличается от размера платы в банковском заведении и может составлять несколько процентов в месяц. Единственный момент — плата за пользование займом у частного лица все же несколько ниже, чем в микрофинансовой организации.

Обязательно посчитайте полную стоимость займа на кредитном калькуляторе , и оцените свои возможности. В противном случае могут возникнуть проблемы с невыплатой долга, и заложенное имущество просто отберут.

Преимущества кредитования у частного лица:

• имеется возможность достаточно быстро получить деньги для любых нужд (отдых, лечение, образование);
• обширный набор способов для расчета по займу;
• нет необходимости документального подтверждения платежеспособности;
• плата за пользование займом значительно выше, чем в банке.

Аспекты получения займа у частного лица

Тот, кто еще не пользовался услугами частного инвестора кажется, что отыскать частника, у которого можно взять взаймы, довольно нетрудно. Но это в большинстве случаев не совсем так. Наилучший частный кредитор — лицо, к которому пришли по рекомендации знакомых. В этом случае шанс того, что он может вас обмануть, незначителен. Это гарантирует то, что в случае невозможности выплаты части займа или всей суммы сразу на пороге Вашего дома не «нарисовалось» бы несколько крепких парней с бейсбольной битой в руках.

Где искать?

Достаточно часто возможность предоставления кредита от частного лица можно найти в местной газете в рубрике «Объявления». Но самый распространенный способ поиска частного кредитора — средства интернет. Здесь есть предложения по предоставлению в долг реальных денежных сумм (когда необходимо встретиться с кредитором «с глазу на глаз»).

На сайте ЗаКредитом.ру есть раздел «Частный кредит» , где находятся сотни предложений от частных инвесторов. Предложения попадаются различные — как с залогом недвижимости, так и без, с оформлением нотариально и под расписку.

В интернете много и других сервисов, предлагающих взять заем онлайн прямо через сеть сайтов, специализирующихся на выдаче денег через интернет. Самый надежным и достаточно «бюрократичным» является электронная платежная система Webmoney. Кредит, предлагаемый посредством сети интернет, естественно, не требует залоговых обязательств для предоставления их кредитору, стоимость кредита здесь несколько выше и обязательства в ЭПС Webmoney по кредитам принимают законную силу, если начинается судебное разбирательство. Но, если кредит не возвращен, опытные кредиторы ведут процессы по сложившимся технологиям, включая использование коллекторских агентств для того, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому, совет — не пытайтесь жульничать при получении займа через сервис «платежки» Webmoney.

Есть еще одна проблема , которая заключается в том, что частный кредитор зачастую не предоставляет займы на достаточно большие суммы мало знакомым людям, пусть даже и с залогом в виде недвижимого имущества. (В том же Webmoney например, максимальный кредит составляет 300$.) А поскольку, требуется крупная сумма, то необходимо обращаться к двум-трем частным кредиторам.

Заем на открытие или развитие бизнеса частник предоставит с большей охотой. Зачастую не преминув «закинуть удочку» в желании получения «своей доли» в вашем деле. Конечно же, это не может устраивать большинство заемщиков.

Необходимо заметить, что при таком виде кредитования риски существуют как для заемщика, так и кредитора. Заемщик рискует оказаться в настоящей «кабале» (плата за пользование по такому заимствованию довольно немалая). Без расчета своих финансовых возможностей зачастую приходится реализовывать имущество, находящееся в залоге, чтобы произвести расчет с кредитором. Кредитор несет риск того, что заемщик может оказаться без имущества, находящегося в залоге (к примеру, банк заберет после судебных трений в качестве долга по имеющемуся не выплаченному займу) и исчезнуть в неопределенном направлении.

В любом случае, всегда необходимо заключать договор займа у физического лица . Без этой процедуры, доказать что вы брали деньги или выплатили часть долга почти невозможно. Образец и форму заполнения вы можете скачать на нашем сайте.