К сожалению, нестабильность российской экономики привела к тому, что заемщиков с идеальной кредитной историей в нашей стране за последнее время поубавилось и вопрос «улучшения» этого досье стал чрезвычайно актуален. Многие Интернет-издания уверяют, что положение можно исправить, но так ли это на самом деле? И стоит ли доверять компаниям и частным лицам, которые предлагают помощь в корректировке отчета? Ответы на эти вопросы вы сможете получить в данной статье. Также мы уделим внимание так называемым «техническим ошибкам», которые могут содержаться в Вашей истории, и расскажем, как их исправить.

Как исправить плохую кредитную историю

Каждый заемщик, если он не хочет стать жертвой мошенников, должен запомнить: нелегальных средств «замазать» темные пятна в кредитном досье не существует. Те люди, которые предлагают вам за высокую плату (обычно около 500 долларов) удалить вашу кредитную историю или внести в нее коррективы, ссылаясь на свои связи с должностными лицами в БКИ, – мошенники. БКИ несет ответственность за сохранность всех историй, кроме того, эта организация подконтрольна ЦККИ. В России пока не было зафиксировано ни одного случая незаконного вторжения в эти базы и тем более – «корректировки» отдельных историй, – это слишком хорошо защищенная система.

Еще один вариант «помощи» - договоренность посредников с банками. Заемщикам обещают за деньги договориться с клерком, чтобы он не проверял вашу историю или закрыл глаза на просрочки. Технически, это, конечно, возможно, – если сотрудник банка решится пойти на должностное преступление, и не один, а в компании целого кредитного комитета (как правило, это 5-10 человек). Однако чаще всего такие предложения являются способом «выбить» деньги из заемщиков и затем просто скрыться.

Свои услуги могут предлагать вам и весьма уважаемые кредитные брокеры: «Поможем в получении ссуды людям с плохой кредитной истории». Помощь, естественно, платная. Суть таких услуг заключается в поиске мелкого банка или даже крупной финансовой организации, активно наращивающей свой портфель, выдающих займы на совершенно невыгодных условиях. Желая получить высокий доход, они согласны закрыть глаза на ваши просрочки. Попросите брокера помочь вам с получением кредита в Сбербанке, Райффайзенбанке или ВТБ-24, и вы получите отказ.

Единственным легальным и действенным способом исправить свою историю является получение небольших ссуд в тех банках, которые согласятся с вами работать, и своевременное их погашение (без единой просрочки, даже на пару дней). Так вы перекроете черные пятна, и отношение банков к вам заметно улучшится. Кроме того, не все финансовые организации запрашивают отчеты с 2006 года. Многих интересуют актуальные данные (2-3 года), поэтому они увидят лишь «хорошее», не зная, что у вас было в прошлом.

Нельзя не рассказать и о тех случаях, когда история заемщика оказывается испорченной не по его вине. Далее мы рассмотрим, что делать, если ваше досье содержит ошибки.

Ошибки в кредитном отчете: как их исправить?

Вы ознакомились со своей историей и увидели, что в ней содержатся ошибки (они могут быть разными – начиная от отражения закрытых кредитов в статусе активных, заканчивая наличием несуществующих просрочек). В таком случае есть 2 варианта:

1. Обратиться в банк, данные по кредиту в котором не соответствуют реальности. Это более простой способ – объясните финансистам, с чем именно вы не согласны, напишите заявление, в котором попросите разобраться в ситуации. Иногда выясняется, что ошибок нет. К примеру, вы оплатили ссуду через терминал самообслуживания вовремя, но платеж поступил с задержкой – это зафиксировано в отчете.
2. Подать заявление в БКИ с требованием перепроверить данные. Вы можете обратиться лично или отправить нотариально заверенный запрос. Бюро в течение 30-ти дней связывается с банком и выясняет ситуацию. В течение этого времени ваше досье помечается как «оспариваемое». Если вам откажут в исправлении сведений, но вы уверены, что ошибка есть, вы можете обратиться в Центробанк или в Федеральную службу финансовых рынков, контролирующую деятельность всех БКИ.

Подводя итог, хочется напомнить, что ваше положительное досье заемщика – своеобразный допуск к выгодным программам кредитования и низким ставкам. Получая очередную ссуду, рассчитывайте свои финансовые возможности, так как способов нелегально исправить плохую кредитную историю не существует. Кроме того, хочется предостеречь вас от встречи с мошенниками. Сегодня они предлагают не только «улучшить» историю ваших займов, но и помочь получить ее в режиме online. В следующей статье мы расскажем о махинациях в сфере предоставления кредитных отчетов , основных мифах, которые связаны с этими документами, и спорных ситуациях, в которых могут оказаться заемщики.

Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями.

Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить. Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности?

Как можно исправить кредитную историю

Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятноности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.
В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:

• мобильные операторы, о просроченных платежах;
• ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
• микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.

И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:

• Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
• Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
• Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
• Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.

В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:

• Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
• Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
• Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
• Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
• Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
• Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.

Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.

При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.

Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.

Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.

По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.

Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.

Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.

Поэтому заемщик должен приложить усилия и исправить свою кредитную историю законным способом.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма

МФО предлагают свои услуги по довольно высоким расценкам, но именно они могут помочь неблагонадежным клиентам исправить ситуацию недоверия банковских организаций.

Если КИ история такова, что ни один банк не хочет с вами сотрудничать, МФО всегда вам поможет. Здесь вы сможете и займ взять и КИ улучшить. Возможно это при добросовестном отношении к платежам. Поэтому прежде чем обратиться в МФО оцените свои финансовые возможности, чтобы не допустить усугубления ситуации.

Помните — не бывает безвыходных ситуаций. Все можно исправить, при должном желании и упорстве!

Лучшие предложения по займам

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей . Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

• Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
• Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
• Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
• Постановление суда , уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

При обнаружении ошибок необходимо сразу начать разбирательство с банковским учреждением. Заемщику потребуется обратиться в бюро кредитных историй с просьбой о проведении проверки, предоставив нотариальное заявление с перечнем изменений, которые не соответствуют действительности. В БКИ должны провести проверку в течение 30 дней. Если банк признал свою вину, и была выявлена ошибка, то сведения в кредитной истории должны быть исправлены. В ином случае потребуется обратиться в суд.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины . В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг . Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
5. Открытие депозита в банке , в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит , ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа». Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

Видео: Как исправить свою кредитную историю?

Возьмите небольшой кредит в банке , который не делает запросы в бюро кредитных историй . Таких банков на самом деле много, так что если вы приложите чуточку усилий, поиск будет успешным. После одобрения заявки на кредит старайтесь гасить его чуть раньше положенного срока на несколько дней. Когда вы выплатите всю сумму, ваша кредитная история улучшится, и банки будут охотнее с вами сотрудничать.

Можете прийти в любой банк и написать заявление в службу безопасности . Вашу заявку рассмотрят, но не стоит надеяться на большую сумму. Вам, в случае одобрения, выдадут минимальный кредит под максимальный процент. Но потерпите, в следующий раз вам дадут кредит под общими условиям кредитования.

Также вы можете пойти на контакт с прежним банком, которому вы задолжали деньги . Если вашу проблему пересмотрят, и вы выплатите долг, вам могут изменить кредитную историю . Только вот не все банки желают общаться с должником , но попробовать все-таки стоит.

Совет 2: Как исправить плохую кредитную историю в 2017 году

Нарушив однажды график внесения платежей по кредиту, вы можете столкнуться с проблемой получения нового займа. Если среди причин отказа названа ваша плохая кредитная история, попробуйте ее исправить. Как это сделать?

Инструкция

Перед обращением в банк, проверьте свою кредитную историю , сделав запрос в ближайшем отделении бюро кредитных . Для этого туда надо прийти лично и иметь при себе паспорт. Знайте, что раз в год вы имеете возможность узнать свое кредитное досье бесплатно . Второе обращение за кредитной историей будет стоить 250-500 рублей. Если вы обнаружите неточности в поданных данных, необходимо обратиться в тот банк, который предоставил в бюро неверную информацию. Признавший свою ошибку банк должен исправить ее самостоятельно, проинформировав бюро кредитных историй . Если банк не сочтет, что поданные им сведения неверные, то исправлять кредитную историю придется через суд.

Постарайтесь уверить банк в ваших серьезных намерениях погашать кредит вовремя и в полном объеме. Докажите, что вы стали ответственнее и серьезнее, продемонстрировав вовремя оплаченные счета за коммунальные услуги, пользование кредитной картой . Предоставьте и документы, подтверждающие ваши высокие доходы: справку с места работы, выписку со счета, на который начисляется ваша заработная плата. Если вы сумеете уверить менеджеров банка в том, что вы исправились, вам пойдут навстречу и оформят новый кредит.

Расскажите об обстоятельствах, из-за которых вы задерживали платежи по прошлому кредиту. Если вы болели, лежали в больнице – принесите копии больничного листа и ксерокопию медицинской карточки. Также можно предоставить документы о сокращении , задержках выплаты заработной платы, простоях, увольнении.

Откройте счет в банке, где вы собираетесь взять кредит и ежемесячно пополняйте его. Примерно через год вы сможете оформить займ. Но ни в коем случае больше не нарушайте взятых на себя обязательств!

Если вы интересуетесь своей кредитной историей, то данное руководство поможет вам разобраться во всех тонкостях и нюансах. Из чего состоит ваша история, как формируется, какая бывает, где ее узнать и самое главное — как самому ее исправить. Подробное описание каждого этапа, полезные ссылки, советы и мнения экспертов.

Навигация по руководству

Как формируется кредитная история

Кредитная история формируется на основе сведений, которые финансовые учреждения подают в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Эти данные могут быть переданы только с документально зафиксированного согласия хозяина истории.

Максимальный срок подачи вашей истории в БКИ составляет — 10 дней. Причем финансовая организация обязана передавать данные по вашим займам хотя бы в одно БКИ.

Кредитная история состоит из 3 частей:

• Личные данные — стандартные данные (ФИО, место жительства, работы и др.);
• Основная часть — информация по вашим займам, кредитам, картам, ипотекам (сумма займов, сроки договоров, просроченные платежи, проценты и другая информация);
• Дополнительная часть — информация об организациях, в которых вы занимали деньги.

Как выглядит кредитная история

Давайте рассмотрим, как выглядит кредитная история, какая считается плохой и испорченной, а какая идеальной и авторитетной.

Кредитная история (КИ) — это карта ваших займов, в которой можно посмотреть необходимую для МФО информацию:

• Текущая обстановка с микрозаймами — сколько у вас в данный момент открытых займов. При этом важную роль играет общая сумма всех займов и их вид (кредит, автокредит, ипотека и др.).
• Просроченные платежи — это самая важная информация, которая обычно находится в титульной части вашей кредитной истории. Здесь зафиксированы все ваши просрочки по предыдущим займам.
• Количество поданных заявок. Здесь зафиксированы все ваши заявки, которые вы когда-либо подавали. При этом финансовая организация не знает сумму ваших заявок, она видит только их количество. Чем выше соотношение количества заявок к выданным кредитам, тем лучше.

Безупречная кредитная история

Есть особая категория заемщиков, которая исправно выполняет свои обязанности по оплате всех полученных займов. В таких случаях зарабатывается идеальная кредитная история, которая позволяет получать микрокредиты на самых выгодных условиях.

Из данной КИ видно, что все полученные займы были выплачены без просрочек, при этом единовременно было взято не более 2 займов. Заемщик все займы погашает в срок, заявки на микрокредит подает редко.

На картинке ниже можно заметить, что прямо сейчас у человека 3 открытых счета, всего запросов в БКИ равно 17, из них было одобрено 9.

Пример выше очень показателен, но встречается не так часто. Все, что отличается от первого варианта является испорченной кредитной историей. При этом бывают случаи, когда исправить ее можно просто и быстро, а бывают совсем запущенные ситуации, когда улучшить КИ почти нереально. Сейчас рассмотрим те случаи, когда можно все исправить. Часто КИ выглядит следующим образом.

Заемщик исправно платил по предыдущему займу, но в текущем кредите допустил просрочку платежа на срок до 60 дней. Теперь его история далека от идеала и ему потребуется как можно скорее исправить свою ошибку. В данном случае понадобится закрыть текущую просрочку и в будущем не допустить подобного инцидента. Тогда кредитный рейтинг улучшится.

Рассмотрим еще один вариант подпорченной кредитной истории рядового заемщика, которому явна нужна помощь в исправлении КИ.

В данном случае человек имеет один погашенный займ и два открытых. По двум из открытых имелись просроченные платежи, но при этом ситуация была исправлена.

Такая ситуация с КИ у большинства граждан нашей страны. Напоминает диплом среднего студента, который учится хорошо, но не является отличником. С такой историей вам будут рады во многих учреждениях, но для серьезной суммы вам придется исправить свой рейтинг.

Плохая кредитная история

Теперь рассмотрим случай с плохой кредитной историей. Наш первый «двоечник» по 7-ми из 8-ми кредитов имеет отрицательную оценку. Очень часто допускает просрочки платежей от 30 до 120 дней. Ко всему этому добавляется большое общее число кредитов и регулярные запросы в микрофинансовые организации, откуда следует постоянные отказы, что не удивительно.

Это все негативно сказывается на кредитной истории, даже не смотря на то, что по 1-ому займу все регулярно выплачивается, а по 2-ому все выплачено.

Процесс исправления в данном случае будет непростой и весьма небыстрый, нужно будет впредь производить выплаты на регулярной основе, прекратить подавать заявки на новые займы, возможно, поможет рефинансирование кредитов. Ну и конечно существенно ускорит процесс наша , описанная ниже.

Отчет данной КИ можно также скачать в формате PDF — .

У следующего «подопытного» имеются частые просрочки, поручительство также просрочено. Это все говорит о финансовой несостоятельности клиента, который зарекомендовал себя, как ненадежный заемщик.

Но дело поправимо, нужно только приложить усилия для исправления своей кредитной истории. Гораздо хуже, если ваша история имеет только красные отметки. Это значит только одно — займ был получен, но от клиента не поступило ни одного платежа.

Такие случаи встречаются редко, но в качестве показательного примера подходят идеально. До такого состояния лучше никогда не доводить, иначе исправить кредитную историю будет почти нереально.

Пустая кредитная история

Рассмотрим также очень распространенный вариант, когда вы не брали ни одного микрозайма и у вас просто нет никаких записей в кредитной истории (КИ).

В данном случае нет никаких сведений о выданных кредитах. Многие ошибочно предполагают, что это хорошо, если история пустая и нейтральная. Но финансовые организации не разделяют ваших взглядов. Для них вы темная лошадка, которая может взять займ и ни разу не внести обещанный платеж по нему.

В данном случае было подано 3 заявки в банки и по всем был получен отказ. Чтобы исправить текущую ситуацию, нужно воспользоваться схемой описанной ниже и заработать положительную кредитную историю. И тогда вы сможете взять займ на ту сумму, которая была нужна вам изначально.

Мы разобрали с вами основные примеры и варианты кредитных историй. Теперь вы примерно представляете, к какой категории можно отнести свою историю и насколько плотно придется поработать над ее исправлением.

Как испортить кредитную историю

Испортить свою КИ можно достаточно быстро, не прилагая особых усилий, а вот для восстановления придется постараться. Ниже представлен ТОП9 причин, по которым заемщики портят свою кредитную историю. Ознакомьтесь с ними, чтобы в будущем не допускать подобных ошибок.

1. Навязчивость

При отправке большого числа заявок в различные организации (МФО или банки) вы рискуете понизить свой рейтинг. Рекомендуем посылать не более 4 заявок на один займ. Чем больше заявок вы отправляете, тем больше вызываете к себе подозрение, которое может негативно отразиться на вашей КИ.

1. Постоянство в небольших просрочках

Часто у заемщиков случаются просрочки выплат по займу на 1-2 дня в силу форс-мажорных обстоятельств. Финансовые учреждения это знают и относятся к таким ситуациям лояльно. В таких ситуациях кредитная история не портится. Но как только клиент начинает пользоваться этой возможностью на постоянной основе, происходит понижение кредитного рейтинга. Если график платежей нарушается постоянно — вы будете обязаны погасить сумму займа досрочно.

1. Банкротство (дефолт)

У вас появились проблемы с выплатой по взятому займу? Это еще не беда. Хуже, когда МФО или банк находят у вас невыплаченные ранее займы и другие существенные проблемы финансового характера (например, потеря постоянного источника дохода). В первом случае у вас есть возможность реструктуризировать свой займ, получив несущественное понижение кредитной истории. Если вам нечем погашать задолженность и вы потеряли работу, то вы рискуете попасть в черные списки, поставив крест на своей КИ.

1. Кредитоголизм

Чем больше у вас текущих займов, тем ниже ваш кредитный рейтинг. Ведь большое количество микрокредитов косвенно говорит о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами, а также о постоянных финансовых проблемах. Старайтесь брать займы и всегда успешно и быстро гасить их, тогда их количество будет положительно влиять на вашу историю, добавляя в ней дополнительные баллы.

1. Судебные разбирательства

Хотите подать в суд на МФО, где вы получили займ, но что-то пошло не так? Советуем вам хорошенько задуматься, ведь все судебные издержки, ваше здоровье, нервы — это еще не все, чем вы рискуете. Очень велик шанс поставить «черную метку» на свою безупречную кредитную историю. Вы можете выиграть суд, но кредитная история будет занижена. Причем ваши разбирательства в суде также будут отражены в истории. Практика такова, что МФО и банки не хотят выдавать займы скандальным клиентам.

1. Лень и забывчивость

Часто случается так, что заемщик просто забывает внести платеж вовремя. И это может пагубно сказаться на кредитной истории. Если у вас бывают подобные проблемы, подключите себе СМС информирование о предстоящих платежах. Так вы будете всегда в курсе всех своих текущих обязанностей по займу и не позволите своей КИ понизиться.

1. Безразличие

Полное погашение и закрытие займа в последний день кредитного срока — это лишний повод ухудшить свой кредитный рейтинг. Также стоит помнить, что при погашении платеж может идти несколько дней в зависимости от способа оплаты. Поэтому лучше закрывать займ сразу, как у вас появилась такая возможность.

1. Ненадежность МФО

Ваша история может сильно испортится по вине микрофинансовой организации. Многие не обращают внимание на надежность выбранной компании, совершая роковую ошибку. Может случиться так, что МФО становится банкротом или у нее возникают финансовые проблемы. Это может негативно отразиться на скорости зачисления ваших оплат по займу, платеж могут засчитать просроченным. Поэтому всегда выбирайте только надежные МФО ().

1. Доверчивость

Не доверяйте сотрудникам финансовых организаций, когда они вносят сведения в вашу историю. Старайтесь как можно чаще ее проверять на предмет ошибок со стороны менеджера организации. У вас есть право на исправление ошибок в КИ или уточнение информации, которая в ней содержится. Свежую ошибку исправить легче, чем старую. В МФО часто работают молодые специалисты, которые могут допускать подобные ошибки.

Где и как узнать кредитную историю

Теперь вы знаете виды кредитных историй (какие они бывают) и популярные причины, которые служат для ее порчи и понижения рейтинга. Пора узнать свою кредитную историю.

Существует около 30 различных бюро, где хранятся истории заемщиков. Каждая организация сама выбирает, в какое бюро ей предоставлять сведения о своих заемщиках.

Информация обо всех действующих Бюро находится на сайте Центробанка РФ — вы можете ознакомиться с ними пройдя по этой ссылке .

Также на этом сайте вы можете узнать, в каком именно БКИ находится ваша история. Для этого необходимо отправить запрос .

Подавляющее число кредитных историй находится в 3-х самых крупных БКИ:

• НБКИ;
• Эквифакс;
• ЦККК.

При этом помните, что вы можете только узнать, где находится ваша история, но не получить ее. Также возможно, что ваша история храниться сразу в нескольких БКИ.

Для получения информации о БКИ у вас должен быть код субъекта кредитной истории. Он должен находиться в документах, выданных вам банком или МФО при оформлении микрокредита. Если его нет, обратитесь в финансовую организацию (МФО или банк), чтобы его узнать.

Как получить кредитную историю бесплатно

Вы можете 1 раз в год получить свою кредитную историю совершенно бесплатно при наличии у вас паспорта.

Это можно сделать различными способами:

• Посетить офис нужного вам БКИ с паспортом;
• В банке или МФО (с помощью личного визита или интернет-банкинга);
• Отправить заявление, заверенное нотариусом по почте;
• В режиме онлайн на сайте НБКИ .

В НБКИ есть другие полезные сервисы, которые можно найти на этой странице .

Как узнать кредитную историю платно

Если вы не хотите тратить свое время или вы исчерпали свой бесплатный запрос, то для вас есть вариант платного предоставления сведений за деньги. Они предоставляются многими сервисами, вот несколько из них:

1. МойРейтинг
2. КИонлайн
3. 3 БКИ

Цена такой услуги — 299 рублей.

Это приемлемая цена за получение подобных сведений. Если вам предлагают дешевле, то остерегайтесь подобных предложений, так как здесь могут орудовать мошенники.

Основное правило при использовании подобных сервисов — не отсылайте никому никакие коды, которые придут на ваш е-меил. Будьте бдительны!

Как исправить кредитную историю

Самый эффективный и быстрый способ исправления кредитной истории — микрозаймы. Их выдают даже в случаях, когда у заемщика плохая кредитная история.

Смысл данной схемы — оформление микрозаймов на небольшие суммы и короткий срок и их своевременное погашение. Тем самым мы вносим в свою историю сведения, которые характеризуют вас, как положительного и надежного заемщика, а также с каждым своевременным возвратом улучшаем свой кредитный рейтинг.

На основе нашего рейтинга МФО мы отобрали 4 самые надежные и популярные из них. Именно в них мы и будем оформлять заявки и брать небольшие микрокредиты, чтобы исправить кредитную историю. Вот список этих безотказных компаний:

Оформить займ

Kredito24

Оформить займ

Оформить займ

Е-капуста

Оформить займ

QIWI, Банк. счет, КОНТАКТ, На карту, Я.Деньги

Идеальная стратегия исправления КИ

Чтобы в максимальной степени положительно повлиять на свою кредитную историю и быстро ее исправить, нужно оформить 4 займа в вышеперечисленных компаниях на следующих условиях:

• Сумма займа — от 3 000 рублей.
• Срок микрокредитования — 7 дней.
• Способ получения — любой.

Рассмотрим самые популярные вопросы по данной стратегии:

Почему отправляем сразу 4 заявки, ведь их могут не одобрить и много заявок может негативно отразиться на истории?

Все эти компании одобряют заявки и выдают займы людям с плохой кредитной историей, поэтому отказа бояться не следует. К тому же, отправляя сразу 4 заявки, вы ускоряете процесс восстановления кредитной истории в несколько раз. Пока в БКИ поступит информация о том, что вы отправили запрос на займ, вы уже успеете его получить и погасить, так как МФО работают намного быстрее банков.

Почему именно такая сумма и срок займа?

Чем больше сумма займа, тем эффективнее идет процесс исправления КИ. Сумма менее 3000 несущественна для исправления кредитного рейтинга, а если вы хотите исправить КИ еще быстрее, то берите в районе 10 тысяч рублей — это оптимальный вариант. Срок в 7 дней взят исходя из опыта (в данном случае это оптимальный выбор).

Почему нужно оформлять займ в этих компаниях?

Они являются лидерами на рынке МФО, имеют наиболее привлекательные условия, низкую процентную ставку и располагают удобными способами получения. К примеру, можно . Еще один существенный плюс — они выдают микрокредиты онлайн, а это значит, что можно исправить кредитную историю из любой точки нашей страны.

Сколько будет стоить исправить кредитную историю таким способом

Мы произвели расчеты исходя из текущих условий на предлагаемых нами сайтах МФО.

За исправление кредитной истории микрозаймами онлайн вы заплатите — 1500 руб.

Всего за одну неделю и 1500 рублей вы сможете существенно улучшить свою КИ, проверено лично. На сколько именно вы ее исправите? Все зависит от вашей текущей ситуации, но данная стратегия показывает себя как наиболее эффективная, к тому же расходы составляют всего полторы тысячи рублей.

Что делать после того, как займы взяты и отданы в срок?

Ждете около двух недель для того, чтобы информация по вашим 4-ём закрытым займам отправилась в БКИ и записалась в вашу КИ. Запрашиваете через платный сервис свою историю и смотрите, насколько данные действия исправили вашу КИ. Если у вас до этого была испорченная кредитная история, то стоит взять еще 4 займа по нашей схеме. Если она была плохой, то лучше повторить данную схему еще 2-5 раз. Этого будет достаточно.

Как ускорить процесс исправления КИ?

Чтобы исправить кредитную историю мгновенно и онлайн, нужно брать больше займов на более крупные суммы. Но срок вы можете оставлять тот же — 7 дней. Это существенно ускорит процесс, если ваша КИ совсем в запущенном состоянии. Выбрать другие компании можно .

Почему МФО — лучший выбор для исправления кредитной истории?

Есть альтернативный способ исправления КИ, который предполагает приобретение нескольких кредитных карт с беспроцентным периодом пользования кредитом. Если в двух словах объяснить суть схемы с такими картами, то она заключается в том, что вы берете кредиты с одной карты и гасите их деньгами с другой и делаете так по кругу. За счет беспроцентного периода вы казалось бы ничего не теряете, но есть свои подводные камни.

ТОП 5 преимуществ микрокредитов перед другими способами

1. Одобрение займов в МФО составляет около 95%. Если у вас плохая кредитная история, то это не повод для отказа. Вам будут рады всегда!

В случаях с банками есть высокая доля вероятности получить отказ при получении кредитной карты.

1. Никаких скрытых платежей или комиссий. Вы платите за пользование займом фиксированную сумму, закрепленную в договоре.

При использовании кредитной карты вы будете постоянно оплачивать комиссии при снятии, зачислении и переводах, а они зачастую больше, чем проценты по микрозайму.

1. Простота в использовании. Вам не нужно разрабатывать каких-либо схем, вести учет, следить за сроками. Вы один раз оформляете микрозайм и через неделю гасите его.

В случаях с картами вам придется разработать схему, с какой карты на какую вам нужно ложить деньги, в какой день, на какой период и так далее. Много головной боли, нервов, а в случае ошибки или просчета можно потерять существенную сумму.

1. Быстрота оформления и погашения. Вы оформляете займ за 10-15 минут и столь же быстро гасите его через неделю.

Если пользоваться кредитными картами для исправления КИ, то нужно закладывать время на поездку к банкомату банка (чтобы не платить комиссию при снятии и зачислении), на отстаивании очередей перед этим банкоматом, другие временные затраты.

1. Вся процедура происходит в онлайн режиме. Вы просто заходите на сайт МФО и получаете займ. Погашение займа можно произвести также OnLine.

В случаях с картами можно пользоваться интернет-банкингом, но он не всегда подходит для того, чтобы не платить комиссии при переводах и зачислениях средств, поэтому иногда придется выходить из дома для совершения необходимых действий.

Оспаривание КИ через суд

Шаг 2. Заверяем заполненный запрос у нотариуса.

Шаг 3. Отправляем заверенный запрос в БКИ, в котором находится ваша история ().

Далее БКИ получает ваш запрос, проверяет и отправляет служебный запрос в ту финансовую организацию, от которой бюро получило недостоверные сведения. На основании полученного от этой организации ответа, БКИ принимает решение об исправлении вашей КИ или же подтверждает данные, которые вы оспаривали. При любом исходе вы будете проинформированы.

Разные МФО и банки сотрудничают с разными Бюро. Поэтому для полного исправления истории, нужно делать запрос во все БКИ.

Если у вас другой, нестандартный случай, то проблему придется решать через суд. В таком случае советуем обратиться к специалистам.