Оформить кредит под залог квартиры в сбербанке- это значит получить довольно внушительную сумму денег. Их можно использовать для приобретения готового или строящегося жилья, а также для покупки жилого дома. В каждом из этих трех случаев банк будет чувствовать себя более чем уверенно, поскольку обеспечение по кредиту в высшей степени ликвидно.
Однако ипотечные программы - это не единственный вариант, когда в качестве залога принимается имущество, находящееся в собственности заемщика. Так, например, имеющаяся у клиента недвижимость может выступить обеспечением по кредиту на любые потребительские цели. Максимальный объем денежных средств, которые сможет выдать Сбербанк в описываемой ситуации - 10 млн. рублей, 355 тыс. долларов США или же 250 тыс. евро. При этом нужно понимать, что перечисленные суммы - своеобразный «потолок». То есть, получить их можно только в том случае, если недвижимость, выступающая обеспечением, находится в идеальном состоянии.
Главные требования к залогу
Когда речь идет о таких крупных суммах, то очевидно, что банк выдвигает перечень требований к описываемому объекту недвижимости. Стоит выделить два основных:
- оценка недвижимого залога должна осуществляться соответственно размеру кредита, который намерен взять заемщик;
- перед началом сделки разрешение на операции с конкретным объектом недвижимости должны дать супруга или супруг заемщика, а также иные совладельцы (если таковые имеются).
Не исключено, что банковское учреждение возжелает привлечь к процессу кредитования платежеспособного поручителя. Такое поручительство в обязательном порядке оформляется в письменном виде.
На какую сумму кредита может рассчитывать заемщик? В лучшем случае на 70% от стоимости предложенного в качестве обеспечения недвижимого объекта. Причем банку подойдет абсолютная любая его (недвижимого объекта) разновидность: жилой дом, гараж, квартира или участок земли.
Условия кредитования
На каких же условиях кредитует упомянутое банковское учреждение? Если речь идет об одной из описанных выше ипотечных программ, то условия предоставления займа следующие:
- размер первого взноса - от 10% до 30% (при строительстве жилого дома минимальный размер первоначального платежа составляет 15% и более);
- валюта кредита - российские рубли, евро, доллары США;
- максимальный срок кредитования - до 30 лет;
- процентная ставка - зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования. В российских рублях она может варьироваться от 9,5% годовых, в валюте - от 11%-11,5% годовых.
Какие-либо комиссии за выдачу денежных средств или ведение ссудного счета отсутствуют.
Если же говорить о потребительском кредите, то максимальный срок предоставления займа гораздо скромнее - до 7 лет включительно. Кредитный процент составляет 14,5% годовых и выше в российских рублях или 12,5% годовых и выше в иностранной валюте. Комиссии здесь также отсутствуют. Кроме того, для оформления «потреба» заемщик должен предоставить минимальный пакет документов, куда входят:
- гражданский паспорт РФ;
- анкета-заявление установленного образца на выдачу кредита;
- документы, подтверждающие размер официального дохода и официальной же занятости.
В заключение нужно сказать, что для определенного круга клиентов у Сбербанка России имеется очень неплохая программа лояльности. Она касается тех, у кого имеется открытый в этом банке счет, на который происходит зачисление заработной платы или пенсии.
Не зря кредит под залог недвижимости специалисты называют самым выгодным предложением от российских банков. Некоторые условия отличают кредит в Сбербанке под залог квартиры от другого вида кредитов. Большие суммы, низкие процентные ставки и лояльное отношение банка – вот что является отличительной чертой таких программ. Предложить кредит под залог недвижимости могут позволить только такие крупные финансовые организации, как Сбербанк. В последнее время можно отыскать все больше россиян, планирующих взять кредит в залог недвижимости в Сбербанке.
В ходе оформления займа от клиента банка требуют предоставить различные справки и документы с места работы. Но иногда этих документов недостаточно, в этой ситуации банк предложит клиенту получить крупную сумму под залог недвижимости, которая находится в собственности у клиента. На случай, если клиент оформит займ средств под залог недвижимости, но не сможет выполнять свои долговые обязательства, то банк заберет недвижимость недобросовестного плательщика в собственность для последующей реализации. Если взвесить все «за» и «против» и судить по отзывам клиентов, кредит в Сбербанке под залог недвижимости — самый выгодный финансовый продукт.
Виды кредитов от Сбербанка
Сбербанк выдает несколько типов кредитных продуктов под залог:
- Нецелевой кредит под залог недвижимости – выдается для «личных» целей заемщика.
- Ипотечный кредит под залог уже имеющегося жилья – выдается для приобретения недвижимости.
Нецелевой кредит под залог недвижимости условия выдачи
Требования к заёмщику
- Потенциальному заёмщику — не менее 21 года. Важно наличие хотя бы одного платежеспособного созаемщика. В роли созаемщиков могут выступать близкие родственники заемщика, супруги и т.д.
- Созаемщик, как и заемщик не должны быть собственниками малого предпринимательства (исключение: владение 5% от доли в бизнесе), членами фермерских хозяйств, руководителями предприятий;
- До того, как обращаться в Сбербанк за нецелевым кредитом под залог недвижимости, заемщик должен убедиться, что на момент окончания действия кредитного договора его возврат не будет превышать в 65 лет. Если же заемщик сможет предоставить бумаги, подтверждающие наличие постоянного заработка и стабильного высокого дохода, то возрастное ограничение повышается до 75 лет. Этому требованию должны соответствовать и заемщик и созаемщик.
- Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 5 лет. Текущий стаж на месте работы на данный момент не должен быть менее, чем полгода.
Перед обращением в банк, чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк, потребуется предоставить большой пакет документов. Их стоит подготовить заранее.
Следует учитывать, что сумма кредита в любом случае не может превышать 70% оценочной стоимости имущества.
Требования к документам
Чтобы потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке был предварительно одобрен, предоставьте следующие документы:
- Заявление от клиента, а также от его созаемщика.
- Паспорта заявителя и созаемщика с обязательной регистрацией в РФ.
- Документы, которые подтвердят финансовую состоятельность и трудовую занятость заемщика и созаемщика (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки).
- Если займ берет пенсионер, требуется справка о начислении пенсии за месяц.
- Предпринимателю, чтобы получить деньги под залог недвижимости Сбербанк, потребуется предоставить в банк справку 2-НФЛ.
После первичного одобрения заявки в Сбербанк не позднее 60 дней нужно предоставить следующие документы на недвижимость, которая будет залогом:
- Документы, которые подтверждают наличие собственности на квартиру (свидетельство о собственности, договор купли продажи.
- Отчет о стоимости объекта на рынке недвижимости.
- Выписку по залогу из ЕГРП.
- Кадастровый либо технический паспорт на квартиру.
- Разрешение из органов опеки, если в квартире прописаны дети до 18 лет.
- Справка из ЖЭКа о прописанных жильцах.
Кредит под залог квартиры в сбербанке условия
- Кредит в залог квартиры в Сбербанке выдается исключительно в рублях.
- Мин. размер кредита – 500 тыс. руб.
- Срок выдачи займа – до 20 лет.
- Банк при оформлении займа предлагает страхование залоговой недвижимости.
- Базовая ставка по кредиту под залог недвижимости – 15,5 процентов в год.
- В качестве залога можно предоставить квартиры и дома, земельные участки, гаражи.
- Полное отсутствие комиссионных сборов.
В таблице указанны ставки в рублях, которые действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).
Процесс получения кредита
Получить кредит под залог недвижимости Сбербанк можно только по месту регистрации заемщика. Как показывают отзывы клиентов, заявка на кредит под залог недвижимости в Сбербанке занимает порядка 3-8 дней (при условии предоставления всей необходимой документации). Деньги выдаются единовременно в кассе банка или переходят на счет получателя кредита под залог квартиры Сбербанк.
Ипотека под залог недвижимости
Документы для получения ипотеки под залог недвижимости
Для получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке важно предоставить следующие документы:
- Заявление от заемщика и его созаемщика.
- Паспорт заявителя, а также паспорт созаемщика с регистрацией на территории РФ.
- Документы, которые подтвердят трудовую занятость финансовую состоятельность и трудовую занятость заемщика, созаемщика (2-НДФЛ, копия трудовой книжки).
- Предпринимателю, чтобы взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, потребуется предоставить справку 2-НФЛ.
- После первичного одобрения в банк предоставляются документы на недвижимость, как на залоговую, так и на приобретаемую.
Сбербанк кредит под залог квартиры условия
- Максимальная сумма в случае с ипотечным кредитованием от Сбербанка – 40 миллионов рублей.
- Средняя процентная ставка – 14 процентов.
- Ипотечный кредит выдается не больше, чем на 30 лет (обычно не больше, чем на 25 лет).
- Если залоговая недвижимость имеет плохое состояние или построена давно, то банк не выдаст большую сумму для приобретения квартиры в ипотеку.
- Сумма, которую предоставляет банк покрывает не более, чем 85 процентов от приобретаемой недвижимости.
- Перед тем, как банк заключит договор по ипотеке с заемщиком, будет проведена оценка залоговой недвижимости. Процедура осуществляется с привлечением независимого эксперта.
В видео рассматривается особенности получения займа под залог недвижимости
Калькулятор кредита под залог недвижимости
Кредит в залог недвижимости в Сбербанке сегодня выдается на все более выгодных условиях. С помощью кредитного калькулятора онлайн можно высчитать суммы погашений по долгу, проценты, а также вычислить общую сумму, которую нужно будет вернуть Сбербанку.
Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке онлайн поможет также узнать примерный график платежей. Если вы решили взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, калькулятор очень просто использовать для расчета всех необходимых платежей. Пользоваться им очень просто. Для этого необходимо лишь заполнить все пустые поля, которые кредит под залог недвижимости сбербанк калькулятор онлайн калькулятора и нажать кнопку «Рассчитать». Через пару секунд появятся все нужные вам данные.
Если у вас появились вопросы относительно получения кредита под залог недвижимости, пишите в комментариях
Когда нужна солидная сумма без дополнительных справок , первое , о чем задумывается заемщик, – кредитование с использованием залога . В действительности , банковские учреждения более благосклонно относятся к клиентам , если они предоставляют собственность в качестве обеспечения . Рассмотрим , что представляет собой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без справки о доходах .
кредитования
Потенциальный клиент может оформить долговые обязательства на сумму от 500 тыс . руб . и до 10 млн руб . Кроме этого, доступный лимит ограничен 60 % от стоимости (по оценке экспертов ) недвижимости , которая будет оформлена залогом . Условия договора предполагают максимальный срок на возвращение заемных средств – 20 лет .
Годовая ставка рассчитывается исходя из процентного соотношения заемных средств и цены недвижимого имущества , ее минимальное значение – 14 %, а максимальное равно 14 ,75 % в год . Прочие комиссии отсутствуют . Чтобы взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке , требуется явка собственника недвижимости .
Процедура оформления
Лицо , желающее взять кредит , может обратиться для подачи заявки в одно из подразделений , находящее в населенном пункте , где зарегистрирован заемщик. Еще вариант - самостоятельно заполнить онлайн- форму на его сайте .
Банк регламентирует время на анализ данных клиента и принятие решения – в рамках 2- 8 рабочих дней при условии наличия полного пакета запрашиваемых документов .
Требования к клиенту
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке доступен гражданам РФ , достигшим 21 года , но младше 75 лет . Заемщик должен иметь достаточный для погашения долга доход и работать более полугода на последнем месте занятости . Весь стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года . Подать заявку не могут собственники или руководители малого предприятия , индивидуальные предприниматели и фермеры .
Необходимые документы
Чтобы приступить к анализу данных клиента , банку необходимы документы заемщика и созаемщиков :
- заявка —опросник ;
- паспорт ;
- документы , отображающие финансовую стабильность и характер трудовых отношений с работодателем .
В качестве созаемщика выступает супруг (а ) клиента , являющийся платежеспособным и отвечающий всем требованиям к заемщику . Заработок созаемщика учитывается при определении лимита кредита .
Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке по облегченной процедуре ? Достаточно быть клиентом банка , получающим в нем заработную плату или пенсионные выплаты . В таком случае справки об уровне заработка или размере выплаченной пенсии не требуются . Если кредит оформляет пенсионер без предоставления справок , то максимально возможный возраст сокращается до 65 лет .
Даже не будучи клиентом Сбербанка , заемщики могут попытаться оформить кредит без документального подтверждения уровня заработка . Для этого предоставляют как можно больше других справок , например , справку о составе семьи , выписку с расчетного счета или договор вклада . Не лишним будет привлечение поручителя . К рассмотрению заявки без подтверждения доходов допускаются те заемщики , которые выполнили условия :
- Закладываемое имущество является собственностью заявителя , а также оно не арестовано , не обременено и не числится под сносом .
- Состояние объекта недвижимости находится выше удовлетворительного уровня .
- В помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети
- Заемщик может предоставить результаты оценки имущества сторонним экспертом .
В случае одобрения заявки клиент предоставляет не позднее 60 дней со дня оглашения решения документы по оговоренному залогу . Полный перечень документов доступен в подразделении или на сайте Сбербанка .
Пользование кредитом
Важно не только получить деньги под залог недвижимости Сбербанк , но еще и правильно пользоваться ими . Использование кредита по целевому назначению банк не проверяет , для него главное – своевременное погашение долга .
Вместе с договором клиент получает график платежей с точной датой и суммой взносов . Обычно дата определяется исходя из дня оформления кредита , поэтому если заемщик хочет осуществлять платежи после заработной платы , нужно подавать заявку также после дня получки .
Клиент вправе погасить задолженность досрочно , причем как частично , так и полностью . Минимальный размер такого платежа не ограничен , но перед его осуществлением необходимо написать в банке заявление в свободной форме , включающее точную сумму , дату и номер счета , с которого будет происходить списание (как правило , этот счет открывается для обслуживания кредита ). Без заявления банк продолжит списывать деньги в размере , указанном в графике платежей и перерасчет процентов не произойдет .
Если платежи вносятся несвоевременно, Сбербанк взимает неустойку в размере 20 % годовых от суммы текущей просрочки . Оплачивать кредит можно самостоятельно или с помощью автоматического перечисления денежных средств со счета в банке или из бухгалтерии с места работы .
Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества. Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму - это взять кредит в банке сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества - недвижимости . Про деньги под залог недвижимости в банке сбербанк и пойдет речь.
- Цели кредита под залог
- Нецелевые кредиты
- Порядок оформления кредита
Цели кредита под залог
Как правило, такой крупный кредит под залог берут:
- на образование,
- для начала или расширения своего бизнеса,
- для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.
Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья - , там же найдете образец договора купли продажи
Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Жилищные кредиты или ипотечное кредитование
Чаще всего кредиты используются при покупке или строительстве недвижимости. Они могут быть следующих типов:
- На получение готового жилья .Сбербанк может может выдавать деньги под залог как кредитуемой, так и любой другой недвижимости. Срок выплаты - до 30 лет. Величина первоначального взноса 10%. Процентная ставка - от 9,5% до 14%.
- На строящееся жилье . Может выдаваться под залог существующего жилья или строящегося объекта. Срок погашения также составляет до 30 лет, размер первого взноса - 10%. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, от 9,5% до 14%.
- На строительство жилого дома . Залогом может становиться как имеющееся жилье, так и возводимая недвижимость. Срок погашения - до 30 лет. В этом случай первоначальный взнос выше и составляет 15%. Процентная ставка также выше - от 11,7% до 14,75%.
- Ипотека с господдержкой . Деньги выдаются для приобретения жилья (как готового, так и строящегося) у компании (юридического лица). Залогом служит как существующая недвижимость, так и кредитуемое жилье. Срок - до 30 лет, первый взнос отсутствует (0%). Размер процентной ставки - от 11,7% до 13,5%.
Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.
Выплата кредитов производится равными частями (аннуитет).
Порядок оформления кредита
Чтобы взять кредит в Сбербанке, залогом может стать любой вид недвижимости - квартиры , частные загородные дома , коттеджи и гаражи , а также участки земли со строениями и без них . Объект недвижимости должен находиться в личной собственности заемщика.
Обеспечением по залогу выступает жилье, которое оформлено в собственность заемщика. Перед выдачей кредита сотрудники банка проводят оценку состояния недвижимости и ее юридический статус.
Процедура получения ссуды в Сбербанке довольно проста. Нужно собрать необходимый пакет документов и предоставить в банк.
Пакет документов для получения денег под залог недвижимости
В состав минимального пакета документов входят:
- Анкета- заявление;
- Паспорт;
- Документы об официальном трудоустройстве;
- Справки о доходах;
- Документы на недвижимость (включая справки о пригодности жилья к проживанию).
Заемщиками могут выступать граждане, которые имеют постоянное место работы (по крайней мере полгода). Возраст оформителей на момент сделки не должен быть меньше 21 года. Крайний возраст погашения ссуды – 75 лет.
Может ли банк отказать в выдаче денежных средств
В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.
- Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.
- Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире . Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.
- Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.
Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.
Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости - сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.
Вместо кредита - заработайте на недвижимости
Несомненно, первая идея, которая приходит в голову при решении различных финансовых вопросах и недостатке денег - это кредит. Однако если вы обладаете достаточным временем, то попробуйте заработать деньги, вместо того чтобы оформлять кредит. Если оформлять кредит под залог недвижимости - вы обрекаете себя на траты и создаете риски.
Заработать на недвижимости можно массой способов. Если у вас имеется квартира - ее можно сдавать в аренду, если в вашем распоряжении есть дом, то его можно разделить на несколько жилых помещений и каждое по отдельности сдавать в аренду. Вы сможете начать зарабатывать по-крупному, что намного привлекательнее, чем перспективы кредитных долгов. Советуем вам посмотреть бесплатный видеокурс Антона Мурыгина о заработке на недвижимости без начального капитала до 150 000 руб. в месяц.
Сегодня банками выдаётся так много займов без особых требований, что клиенты, готовые оформить ссуду под залог, ценятся вдвойне. Если вы можете предоставить недвижимость в качестве залогового имущества для получения кредита, вероятность одобрения заявки повышается в несколько раз.
На данных условиях в Сбербанке можно получить практически любой заём для физических лиц. Основное условие – требуемая сумма залога не должна превышать стоимости залоговой недвижимости клиента. Среди десятков предложений банка можно выделить два самых удобных, предоставляемых под залог жилых объектов:
- нецелевой кредит ;
- потребительский .
Условия получения у данных займов различаются незначительно , и потенциальный клиент может выбрать тот вариант, который подходит ему больше
Условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке
Для обоих банковских продуктов назначены следующие правила:
Максимальная сумма кредита определяется следующим образом. Она должна быть либо 10 млн. рублей, либо составлять 60 % от цены той недвижимости, которая предоставляется в залог. При этом из двух предложенных выбирается меньшая цифра.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
В данном случае подразумевается, что клиенту не нужно указывать, куда он собирается потратить деньги . Также не требуется дальнейших отчётов по поводу того, куда были израсходованы средства. Отлично подходит тем, кто не имеет точного плана расходов по кредиту или просто не хочет ставить в известность кого-либо по поводу назначения взятых денег.
Основные условия предоставления ссуды:
- Заём предоставляется на срок не более 20 лет .
- Максимальная сумма может составлять 10 млн рублей .
- Кредит не подразумевает первоначального взноса .
- Комиссий нет .
- Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке .
Процентная ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости составляет от 14 % до 14,75 % и зависит от двух показателей:
- срока кредитования - чем он больше, тем выше процент;
- соотношения выданной суммы и оценочной стоимости той недвижимости , которая была представлена в качестве залога.
Существуют надбавки к процентной ставке: +1 % для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк и +1 % для тех, кто отказывается от страхования здоровья и жизни.
Потребительский кредит под залог недвижимости
От нецелевого данный кредит отличается тем, что банк может попросить указать его назначение при подаче заявки на выдачу денег. Но среди обязательных требований этого условия нет ; такая информация может быть запрошена только в индивидуальном порядке.
Остальные условия, на которых предоставляется заём, точно такие же, как и для нецелевого кредита. Сбербанк позиционирует этот продукт как очень удобный для тех случаев, когда требуется большая сумма на длительный срок .
Порядок оформления потребительского и нецелевого кредитов
Подать заявку и получить деньги можно в отделениях банка по месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков
, если таковые имеются. 
Также возможно обращение в офис Сбербанка, расположенный по месту аккредитации той организации, в которой работает заёмщик или созаёмщик.
После подачи заявки:
- Рассмотрение происходит в индивидуальном порядке . Срок - от 2 до 8 рабочих дней .
- Сумма предоставляется единовременно .
Документы для подачи заявки и получения займа
Чтобы подать заявку на получение одного из вышеуказанных кредитных продуктов, для начала нужно заполнить анкету . Запросить её в любом отделении Сбербанка, а также скачать у нас на сайте. Есть возможность заполнения анкеты онлайн при отправке заявки через интернет .
Помимо данного документа, требуется предоставить:
- Паспорт, в котором должна быть отметка о постоянной регистрации . Это может быть паспорт заёмщика или созаёмщика.
- Документ с подтверждением временной регистрации , если клиент временно зарегистрирован по месту пребывания.
- Справки о трудовой занятости и финансовом состоянии заёмщика .
Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемый залог, могут быть поданы в банк позднее . На это даётся 60 дней с момента одобрения заявки . Данные об объекте нужно указать сразу, для его оценки сотрудниками. Деньги выдаются только после предоставления документов о праве собственности .
Эти два кредита считаются наиболее удобными для тех людей, которые могут взять ссуду под залог недвижимости. Вероятность одобрения в таком случае очень высока .
Если вам понравилась статья, не забывайте делиться с друзьями и оценивать работу сайта — 
