В данной статье мы постараемся затронуть одну из самых популярных тем, которая мучает заемщиков. Нам часто приходят вопросы на одну и ту же тему - кредиты. На самом деле ответы найти не сложно, если хотя бы немного понимать в кредитовании и специфике работы банков в этом направлении. И так, ответы на Ваши вопросы:
Вопрос: как узнать одобрят ли кредит или нет?
Ответ (самое просто и быстрое решение): Отправить предварительную заявку на кредит. Для этого достаточно посетить нашу страничку - и выбрать банк для кредита. Далее заполнить заявку и ждать решения банка. И важно понимать, что заявка - это не обязательство, если Вы передумаете - кредит можно не брать, никто с Вами ничего не сделает, это Ваше право.
Ответ (сложный процесс, долгое решение): Посетить офис банка в месте Вашего проживания. Этот процесс будет сложным, поскольку изначально подразумевает Ваше физическое присутствие, различные справки и документы о заработной плате. Ну и в случае отказа, настроение будет не самым хорошим.
Вопрос: как узнать одобрили кредит или нет? (для тех, кто отправлял заявку)
Ответ (самый быстрый): Обычно в случае одобрения кредита сотрудники банка связываются с Вами по телефону и предлагают посетить офис с необходимыми документами для составления договора. В случае отказа на заявку о кредитовании обычно приходит смс-сообщение (либо e-mail письмо) с отказом. Так же бывает, что в случае отказа с Вами представители банка не связываются вообще. Если Вы не знаете о статусе заявки на кредит, можно воспользоваться следующим ответом.
Ответ (если о решении не сообщили): Позвоните сотрудникам банка сами. Сделать это не сложно, найдите официальный номер телефона интересующего банка (можно у нас ) и сообщите сотрудникам следующее: «Я оформлял(а) он-лайн заявку на кредит в Вашем банке, но о решении мне не сообщили. Уточните пожалуйста, какое решение принял банк».
Вопрос: Почему банк не одобрил кредит?
Ответ: Все решается индивидуально. Однозначно ответить на такой вопрос нельзя. Причины могут быть в следующем: скорее всего Вы некредитоспособны (низкая заработная плата), либо у Вас плохая кредитная история, политике банка не подходит Ваша возрастная категория, сумма кредита слишком большая, и так далее.
Вопрос: что делать, если кредит не одобрили?
Ответ: Попробовать отправить заявку на кредит в другой банк (сделать можно ), либо кредитную организацию. Возможно - уменьшить сумму кредита, либо предоставить больше документов и доказательств что Вы платежеспособны.
Вопрос: как получить кредит под минимальный процент?
Ответ: Проценты как правило высчитываются по многим факторам индивидуально. Не обязательно стремится взять кредит в Сбербанке, чтобы получить минимальный процент. Например, некоторые банки завышают процент, если Вы предоставляете мало документов. То есть для снижения процента Вы можете предоставить больше документов, различные справки о Вашем доходе, убедить другими способами что Вы добросовестный заемщик.
Перед посещением банка многие задаются вопросом: как проверить дадут ли мне кредит . Каждый хочет быть уверен, что он не получит отказа и сможет потратить необходимую сумму на возникшую нужду.
При обращении в банк ваша заявка будет проверена с помощью скоринговой системы, именно она оценивает ваше финансовое положение и принимает решение о предоставлении кредита, либо об отказе. Также именно данная система определяет, каким будет процент по кредиту.
Скоринговая система учитывает множество факторов: возраст заемщика, его семейное положение, сведения о работе и доходах, кредитную историю и наличие непогашенных кредитов. На сегодняшний день в мировой глобальной сети можно найти симулятор калькулятора скоринговой системы и примерно определить процент вероятности, что вам дадут кредит.
Как проверить оформлен ли на меня кредит?
Совершенно другой вопрос, если вы хотите знать, как проверить есть ли кредит на человеке . Никто из нас не застрахован от случайной утери паспорта, или преднамеренной кражи документов. Если это произошло с Вами, то злоумышленники могут воспользоваться случившимся, обратиться в ближайшую микрофинансовую организацию и взять «срочный кредит до зарплаты», «кредит с минимальным пакетом документов», «онлайн займ» и так далее. Конечно, злоумышленники не смогут оформить полноценный кредит в крупном банке, так как одного чужого паспорта для этого недостаточно, а вот для «онлайн кредита» одного документа хватит. Таким образом, вы можете даже не знать о том, что на вас есть кредит. К тому же большинство микрофинансовых организаций не оповещают заемщиков о просрочке, а сообщают лишь при накоплении огромного долга, если вообще сообщают.
Можно ли себя обезопасить от такой ситуации? Конечно можно. Необходимо сразу же при обнаружении потери паспорта обратиться в полицию и написать заявление. Проследите за тем, чтобы заявление было зарегистрировано в соответствующем журнале. Далее вам должны предоставить документ, подтверждающий, что паспорт был потерян или украден.
Помимо этого, мы часто предоставляем паспортные данные при регистрации на различных ресурсах, при участии в акциях, розыгрышах и так далее. Мошенники могут получить доступ к паспортным данным и также взять кредит на ваше имя. В конечном итоге именно вы будете числиться в банке, как злостный должник.
Так как проверить есть ли кредит? Для этого нужно регулярно, хотя бы раз в полгода проверять свою кредитную историю. Это позволит обезопасить себя от огромных долгов, отказов в кредитах и других негативных последствий.
Как получить свою кредитную историю?
Все кредитные истории с различных регионов Российской Федерации хранятся в Национальном Бюро Кредитных Историй (НБКИ).
Сегодня существует несколько способов получения кредитной истории:
1. Отправление почтового запроса. Для этого скачиваем форму с официального сайта бюро, заполняем ее, подписываем и заверяем у нотариуса. Если в течение этого года вы уже делали запрос для получения истории, то оплачиваем услугу и прикладываем копию квитанции. Отправляем почтой в бюро.
2. Отправление телеграммного запроса. В телеграмме обязательно указываем ФИО, место и дату рождения, фактически адрес проживания, телефонный номер, данные паспорта, подписываемся. Отправляем телеграмму в бюро. Отдельно, с помощью факса отправить квитанцию об оплате услуги.
3. Онлайн - процедура получение у партнеров бюро. Цена услуги определяется партнерами бюро.
4. Личное обращение в НБКИ, или к его партнерам.
Полную информацию, список организаций- партнеров, адрес и прочее можно найти на официальном сайте Национального Бюро Кредитных Историй.
В заключение хотелось бы сказать, что есть много способов пройти предварительную проверку и узнать предварительное решение по кредиту. Однако ни одна интернет-система не даст вам точного ответа. Для самого точного ответа на вопрос: как проверить кредит лучше всего обратиться в отделение банка.
В большинстве случаев, после подачи документов на оформление займа никто не выдает вам средства сразу же. Как только вы подали заявку, вся информация о вас тщательно проверяется всеми сотрудниками, а также отделом безопасности. После того, как банк удостоверится, что вы являетесь платежеспособным клиентом, вам предоставят нужную сумму.
Но, порою нет времени и сил долго ждать, пока вам ответят, хочется узнать о статусе своего прошения уже сейчас и сегодня. Так как узнать одобрен ли кредит, и возможно ли сделать это самостоятельно? Давайте будем разбираться.
- Отправляйтесь в офис банка
Вы можете посетить ближайшее отделение по месту проживания. Сделать это несложно. С собою вы должны взять удостоверение личности. Сотрудники не обязаны помнить обо всех заявках. Чтобы проверить информацию, им понадобится несколько минут.
- Звоните сотрудникам
Как правило, в случае одобрения один из сотрудников финансового учреждения звонит клиенту, просит прийти в офис с нужными документами. Если ваша заявка была отклонена, вам должно прийти смс-сообщение или e-mail с отказом. Но, бывают ситуации, когда вас вообще не информируют. Тогда вы сами звоните по официальному номеру телефона и интересуетесь решением банка.
- Проверьте через Интернет
Если вы оформляли заявку на сайте в режиме онлайн, просто посетите страничку финансового учреждения и проверьте раздел заявок на кредиты. Большинство банков предоставляет возможность проверить положение дел, одобрен ли запрос или отклонен.
Это три простых и понятных способа, как узнать одобрили кредит или нет. Но, как обычно, среди правил есть и исключения. Например, если вы оформляете займ в магазине бытовой техники, то решение о предоставлении средств приходит на компьютер специалиста уже через четверть часа. В самом заявлении вы указываете свой номер телефона. Сотрудник учреждения перезванивает вам, уточняет предоставленную информацию и подтверждает запрос.
Если вы берете кредит в Сбербанке
Не секрет, что именно это учреждение входит в список тех, кому доверяют больше всего, а значит, и займовые соглашения тут оформляют достаточно часто.
Итак, как узнать одобрили кредит в Сбербанке, или вам стоит обратиться в другое место? После того, как вы заполнили заявку, все ваши данные тщательно проверяются. Срок обработки заявления обычно не превышает трех рабочих дней. На протяжении этих дней вам позвонит менеджер и сообщит о принятом решении. Если оно положительное, вы сможете подойти в ближайшее отделение в любое удобное время.
Когда вас не смогут известить о решении? Среди самых типичных ситуаций – неправильная запись номера телефона, до вас не могут дозвониться. Если вы прождали свыше трех дней, позвоните в банк самостоятельно и уточните данные по вашему запросу. Если вы не знаете номер телефона отделения в вашем районе, уточните его по номеру горячей линии.
Как альтернативный вариант, вы всегда можете пойти прямо в отделение или же зайти на сайт финансовой структуры. На сайте есть раздел с информацией о стадии рассмотрения заявки.
Оцените вероятность получения ссуды
Как узнать заранее одобрит ли банк кредит в вашем конкретном случае. Вы можете оценить вероятность такой возможности. Для этого достаточно просто перечитать требования кредитного учреждения к своим заемщикам. Если вы соответствуете всем пунктам – вы идеальный кандидат. Если один-два фактора не совпадают, вы можете компенсировать их дополнительными соглашениями.
Оценивая свои возможности и перспективы, стоит обратить внимание на:
- Задолженность по оплате коммунальных услуг сроком больше полгода;
- наличие большого количества безработных в семье (общий доход семьи не покрывает прожиточный минимум);
- стаж работы меньше полгода на последнем месте;
- незакрытые исполнительные листы на исполнении у судебных приставов;
- отсутствие постоянной прописки;
- проблемы с законом (судебное разбирательство имущественного характера или нахождение под следствием);
- просроченные платежи по кредитным договорам;
- отсутствие свидетельства пенсионного страхования;
- просроченный паспорт.
Если вы соответствуете хотя бы одному из представленных обстоятельств, вам откажут в предоставлении займа во всех банках РФ.
Можно ли повысить свои шансы?
Можно. Вы всегда можете добиться одобрения, в случае, если вы выполните такие четыре требования.
- Требование 1. Вы погашаете все задолженности и займовые обязательства. Таким образом, банк больше не увидит финансовых рисков для себя. Если вы хотите взять новую ссуду, не погасив предыдущую, вы гарантированно получите отказ.
- Требование 2. Вы можете оформить соглашение в том учреждении, через которое получаете заработную плату. Тогда никто не станет проверять надежность вашего предприятия, а вся информация об официальных доходах клиентов уже известная. Решение о выдачи средств принимается максимально быстро.
- Требование 3. Если вы раньше брали кредит и своевременно погашали задолженность, вы можете обратиться в этот банк опять. Возможность повторного одобрения заявка гарантирована на 99%. Чем чаще и дольше вы сотрудничали с учреждением, тем меньше стоит волноваться.
- Требования 4. Когда в каком-либо банке вы поместили депозит, обращайтесь туда: они не только одобрят заявку, но и предложат более высокую ссуду.
ВАЖНО! Банк будет очень долго принимать решение по вашей ссуде в том случае, если процентная ставка очень мала и он не сможет на ней как следует заработать. Но, даже если вы получили отрицательный ответ, не стоит расстраиваться. Существует большая вероятность того, что в другом учреждении сама процедура будет более простой, и вы сможете получить нужные средства быстро.
Теперь, когда вопрос, как узнать одобрили кредит или нет, полностью раскрыт, вы самостоятельно можете и оценить свои возможность, и проверить, совпадает ли ваша оценка с реальным решением.
