Взять кредит если очень плохая кредитная история. Что делать с плохой кредитной историей, когда нужен кредит

Что делать тем, кто хочет взять кредит с плохой кредитной историей, но не знает куда обратиться? Где найти решение вопроса? Больше информации в этой статье.

Для начала нужно прояснить два момента.

1. Во-первых, плохая КИ далеко не всегда является причиной отказов. Есть еще масса причин, по которым могут не выдавать кредиты в банках, например маленькая зарплата, поддельные документы , несоответствие требуемой суммы и доходов клиента. Да и вообще сейчас банки выдвигают более строгие требования . Поэтому следует , то есть Бюро Кредитных Историй и узнать, действительно ли у вас настолько плохая КИ. Если вы в течение года еще не делали подобные запросы, услуга будет для Вас бесплатной.
2. Во-вторых, не все банки работают со всеми БКИ. Если обратиться в компанию, которая не сотрудничает с тем Бюро, где находится ваша отрицательная КИ, то они могут и не узнать о ваших просрочках

Есть ли банковские компании, которые не обращают внимание на КИ заемщиков? Есть, мы советуем обратиться в:

• Восточный Экспресс ,
• Промсвязьбанк ,
• Тинькофф ,
• Ренессанс Кредит и еще некоторые компании.

Они более лояльны к таким клиентам, но при этом возможны большие проценты. Поэтому вполне уместно будет обратиться именно в такие учреждения, заранее отправив туда онлайн заявку.

Можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Они зачастую принимают клиентов с плохой КИ, без подтверждения доходов и залога, но зато взимают огромные комиссии.

Микрофинансовых организаций сейчас много, поскольку их услуги широко востребованы. ДомашниеДеньги, Центрофинанс , Ферратум , Ё-заем , Миг Кредит – лишь некоторые примеры.

Их условия удобнее банковских, займы можно получить на уже существующие счет или карточку , или же наличными . Но переплата также намного больше.

Также вам следует узнать о том , как улучшить свою кредитную историю . Обычно для этого берут небольшие банковские кредиты или микрозаймы, но нужно их вовремя вернуть.

Также в некоторых организациях, например, в Совкомбанке, есть специальная программа под названием «Кредитный доктор». Она создана для тех клиентов, которые хотят постепенно улучшить свою репутацию, и в будущем иметь возможность получения более крупных займов у проверенных банков. О ней подробно рассказано .

Вот алгоритм действий, который подходит для таких клиентов

• обратиться во все банки города, где вы найдете выгодные кредитные предложения. Перед этим следует отправить онлайн заявки на их сайтах и приходить только туда, где вам дали предварительное согласие;
• если отказывают, попробуйте запросить меньшую сумму, а также предоставить залог и справки о доходах ;
• если и это не подходит, оформить кредитую карточку ;
• альтернативный вариант – обратиться в микрокредитные организации с большими переплатами;
• при этом параллельно работать над улучшением своей КИ .

Если у вас возникают трудности с самостоятельным поиском человека или организации, которая выдаст вам денежные средства взаймы, вы можете обратиться к профессиональному посреднику — брокеру. В чем заключается его помощь, рассказывается в

Отсутствие кредитной истории редко выступает главной причиной отказа в оформлении займа. Однако к таким клиентам банки относятся настороженно. Как получить кредит, имея «нулевую» выписку из БКИ?

Кредитная история – информация о кредитах и соблюдении порядка их погашения, которую БКИ получает от своих партнеров: банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных союзов, МФО и других финансовых институтов.

Оценка кредитной истории – основной критерий принятия решения о выдаче новой ссуды.

Выписка из БКИ позволяет банкам оценить платежеспособность и дисциплинированность заемщика, минимизировать риски невозврата денежных средств. Однако отсутствие кредитного прошлого не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Без кредитной истории можно оформить следующие виды займов:

1. Кредитную карту – альтернатива потребительскому кредитованию. Заемные средства начисляются на банковский «пластик», с помощью которого можно рассчитываться в пределах установленного лимита. Плюс такого вида кредитования – наличие льготного периода (проценты не начисляются при условии возврата средств в оговоренный срок) и простота оформления. К минусам можно отнести высокую стоимость займа и риск хищения кредитных средств мошенниками через интернет.
2. POS -кредиты – оформление займа в точках продаж. Один из быстроразвивающихся и прибыльных банковских кредитных продуктов. Размер займа колеблется в пределах 20 тыс. р., а время на заключение сделки «товар в кредит» составляет около 15 минут. Кредитор не выдвигает жесткие требования к доходам заемщика, а все свои риски перекрывает высокими процентными ставками.
3. чаще оформляют лица с плохой кредитной историей. Заемщикам с «чистой» историей к такому финансированию следует прибегать, если нет времени на оформление обычного банковского кредита. Основной недостаток микрозайма – чрезвычайно высокие ставки (около 2% в день). Максимальная сумма ссуды от МФО составляет около 40 тыс. р.

Оформить экспресс-кредит, ипотеку, или воспользоваться автокредитованием без кредитной истории сложнее. Банк может пересмотреть условия финансирования или потребовать дополнительных гарантий возврата средств.

Кредиты в банке без кредитной истории: особенности оформления сделки

Сама процедура оформления займа в банке для заемщиков без кредитной истории стандартна и включает такие этапы:

1. Поиск оптимальных условий кредитования.
2. Заполнение и подача заявки на получение займа.
3. Сбор документов (при необходимости), и передача их на рассмотрение в банк.
4. Подписание , нотариальное оформление сделки (автокредитование/ипотека) и получение денежных средств.

Однако некоторые банки могут изменять условия предоставления кредитных средств:

• сократить срок кредитования;
• потребовать документальное подтверждение финансового состояния заемщика;
• привлечь созаемщика с положительной кредитной историей;
• уменьшить запрашиваемую сумму кредита.

Важно! Финансовые организации охотно заключают сделки с клиентами, которые не имеют кредитной истории, но обслуживаются по другим банковским программам: депозитам, расчетно-кассовым операциям и т.д.

К клиентам, которые планируют получить первый кредит, но не готовы предоставить в залог имущество или поручительство физического лица, банки выдвигают более строгие требования:

• подтверждение доходов – справка по форме за последние 6-12 месяцев;
• в качестве дополнительного дохода многие банки рассматривают арендную плату от сдачи квартиры, проценты по депозитам, дивиденды по акциям;
• документы, подтверждающие наличие у клиентов имущества (косвенный доход заемщика);
• выписка по счетам клиента (банк может отследить доходы заемщика по поступлениям/выплатам);
• возраст заемщика – более охотно банки кредитуют людей в возрасте 25-45 лет (долгосрочные кредиты лицам старше 55 лет без поручительства банки не выдают);
• при выдаче крупной суммы банк может потребовать заемщика застраховать свое здоровье и жизнь.

Важно! Банк вряд ли выдаст кредит заемщику, имеющему запись в трудовой книжки об увольнении по статье или наличии судимости.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит клиентам без кредитной истории и справок о доходах. Большинство займов выдаются достаточно быстро, но за доверие и скорость оформления придется переплатить.

Условия выдачи кредита без справок/кредитной истории в разных МФО:

1. Микрофинансовая компания MILI выдает срочные микрозаймы через интернет:

• минимальная сумма – 3 тыс. р., максимальная – 30 тыс. р.;
• срок возврата от 3-х до 30-ти дней;
• стоимость займа – 60% в месяц (оформив кредит на 10 тыс. р., через месяц надо будет заплатить – 16 тыс. р.);
• выдача денег на карту в одном из салонов компании «Евросеть».

2. «Домашние деньги» - оформление онлайн, доставка наличными на дом:

• сумма займа – 15-30 тыс. р.;
• срок погашения – 26-52 недели;
• ставка по кредиту – от 1,6% в день.

3. Микрозайм «Vivus» можно получить наличными, на банковскую карту, на баланс мобильного телефона или электронный кошелек:

• максимальная сумма займа – 15 тыс. р.;
• период возврата – до 21 дня;
• решение принимается в течение 30 минут;
• стоимость займа – от 0,8% в день;
• возможность продления срока погашения при условии оплаты процентов.

4. МФО «Kredito24» выдает займы клиентам с любой кредитной историей:

• сумма кредита – от 2-х до 20-ти тыс. р.;
• заем на сумму более 9 тыс. р. доступен только для повторных клиентов;
• срок погашения – 7-30 дней;
• стоимость займа – 57% в месяц;
• форма выдачи кредита – на банковскую карту/счет.

Микрозаймы – один из самых дорогих видов кредитования. Целесообразней обратиться в банк и получить экспресс кредит без поручительства, но с подтверждением доходов заемщика.

Прежде чем подать заявку на оформление экспресс кредита, надо просчитать варианты погашения займа в разных банках и выбрать оптимальные условия. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Последовательность расчета экспресс кредита:

1. Открыть форму ввода информации программы «Кредитный калькулятор». Онлайн расчет можно выполнить на сайте одного из банков.
2. Ввести параметры запрашиваемого займа:

• сумма и валюта кредита;
• срок погашения займа;
• расчетная ставка (годовых);
• тип платежа (дифференцированный – взносы уменьшаются каждый месяц, аннуитетный - погашение равными частями);
• задать дату начала выплат.

4. Оценить полученные результаты.

Как видно из примера, оформив кредит на 100 тыс. р. сроком на 3 года под 23% годовых, клиент переплатит 39 355 р. При погашении займа аннуитетными платежами размер ежемесячного взноса составит 3870,97 р.

Оформление кредита онлайн без истории: пошаговая инструкция

Процедура оформления займа без истории через интернет не отличается от получения ссуды при наличии «кредитной репутации». Общий порядок состоит из следующих этапов:

1. Зайти на сайт банка или МФО.
2. Выбрать подходящую кредитную программу.
3. Перейти в раздел «Оформить заявку онлайн».
4. Ввести личные данные в анкету:

• ФИО/дата рождения;
• адрес проживания/регистрации;
• место работы и ежемесячный доход;
• номер мобильного телефона / адрес E-Mail.

5. Ввести параметры кредита: сумму и срок погашения.

6. Нажать на кнопку «Готово/Отправить» и подтвердить номер мобильного телефона – в открытое поле ввести код, полученный в SMS.

После рассмотрения и согласования кредитной заявки сотрудник банка связывается с заемщиком и объясняет порядок получения денежных средств.

Совкомбанк дает возможность оформить на таких условиях:

• сумма займа – 100 тыс. р.;
• срок погашения – 1 год;
• процентная ставка – 12% (целевое использование кредитных средств), 17% (если 80% и более денежных средств используются не по назначению);
• возраст клиента 20-85 лет;
• заемщик должен иметь постоянную регистрацию и стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев.

Подать заявку на кредит Совкомбанка можно через интернет или в отделении банка.

Райффайзенбанк готов выдать до 750 тыс. р. без залога/поручительства. Условия получения займа:

• минимальный/максимальный срок погашения – 12/60 месяцев;
• ставка зависит от кредитоспособности заемщика и колеблется в диапазоне: 21,9% -29,9% годовых;
• сумма кредита – 90-750 тыс. р.;
• наличие страхового платежа – 0,36% от суммы кредита ежемесячно;
• частично досрочное погашение – не менее 10 тыс. р.

Решение о предоставлении кредита принимается от 1-го часа до 3-х рабочих дней. Форма выдачи – на дебетовую карту MasterCard.

Важно! Для зарплатных клиентов Райффайзенбанк выдает беззалоговые кредиты до 1,5 млн р. под 17,9-25,9% годовых

Оформить заем без истории на сумму 30 – 500 тыс. р. можно в банке Ренессанс Кредит:

• ставка по кредиту зависит от количества предоставленных документов и колеблется в пределах 21,9-40,9% годовых;
• возраст заемщика – 24-70 лет;
• минимальный доход клиента – 12 тыс. р. (Москва), 8 тыс. р. (другие регионы).

Нецелевой кредит без обеспечения под меньший процент (17-20%) предоставляет Сбербанк, ВТБ24, Московский Кредитный Банк, ПримСоцбанк, Восточный Экспресс Банк, Банк Финсервис. Однако при отсутствии кредитной истории ставка может быть увеличена.

Банки опасаются кредитовать новых клиентов, не имеющих хорошей кредитной истории. Однако высокая конкуренция между финансовыми организациями заставляет учреждения идти на риски, и разрабатывать программы кредитования для «новичков».

Недостатки получения займа для заемщиков с нулевой кредитной историей:

• недоверие со стороны банка;
• необходимость документального подтверждения реальных (заработная плата) и косвенных (наличие имущества) доходов;
• банк может ужесточить условия кредитования.

Отчаиваться не стоит, ведь отсутствие кредитной истории – несомненно лучше чем испорченная репутация заемщика.

1. Хорошую кредитную историю можно создать. Достаточно оформить POS-кредит на небольшую сумму и выплатить заем досрочно/согласно графику погашения.
2. За кредитом лучше обращаться в банк, который обслуживает заемщика по зарплатной программе.
3. Заполняя заявку в отделении, надо отвечать на вопросы анкеты правдиво и уверенно. Кредитный специалист оценивает поведение и кредитоспособность заемщика с первой встречи.

Обдумывая решение кредитоваться, большая часть населения (обобщим термин) уверена, что выплачивать по несколько тысяч ежемесячно точно сможет и не случится дурацкой просрочки, и денег больше занимать никогда не придется. И вообще, по принципу: к.и. портят другие, а уж к вам-то такая неудача не придет. Да, вы можете быть оптимистом, но …

Уже безнадежно испорчена кредитная история и отчаянно нужен новый кредит, все банки в городе отказали, выхода не видно. Однако, вопреки мнению дилетантов поищем варианты из ситуации, чтобы получить нужную сумму у банкиров.

• Докажем, что за просрочками нет вашей вины

Задержки с выплатами это повод банку усомниться в надёжности клиента. Банкиры стараются максимально снизить свои риски, избегая возникновения подобных ситуаций, «отсеивая» всех, кто не понравился. Но!
Проблема в том, что задержка или якобы «игнорирование» выплат случается по объективным обстоятельствам: работодатель зарплату задержал, вы провалялись на больничном и тыды. Эти просрочки приводят к появлению негативных отзывов в истории заемщика и кредит оформить не получается. Идите в кредитный отдел и пытайтесь донести до менеджера свою версию появления задолженности.

• Просрочка

1. Все данные о ваших выплатах по кредитам попадают в Бюро кредитных историй, откуда банкиры запрашивают информацию.
2. Некоторые банки выдвигают настолько жесткие требования к заемщикам, что отказывают, даже если у клиента была всего одна просрочка в один день.
3. Другие банки иногда готовы кредитовать «проблемных» клиентов, которые могут убедить в своей добросовестности и платежеспособности.
4. Невозможность выплатить кредит полностью или внести ежемесячный платеж.
5. Банки обращаются в судебные органы, а это превращает вашу кредитную историю из «плохой» в «очень черную».
6. Регулярные задержки выплат.
7. Если клиент задерживает ежемесячный платеж на несколько дней, но все равно вносит его, то его историю нельзя назвать плохой, она считается испорченной.

• Ошибочно испорченная кредитная история

1. Такое может случится по вине банка или задержек сервиса по переводам денежных средств. Если вы убедите банк в своей непричастности, то взять новый займ не составит труда.

Первое, куда нужно обратиться с плохой кредитной историей – банк. Если вы сможете предложить ему неплохое обеспечение, он может закрыть глаза на ваши проблемы с выплатами в прошлом.

1. Такие заемщики могут обратиться в банк «Русский Стандарт», где есть возможность получить кредитную карту с хорошим лимитом.
2. Лоялен в этом плане Банк Тинькофф
3. Зачастую кредитную историю не проверяет и .
4. Банк Ренессанс Кредит сотрудничает с клиентами, имеющими серьезные просрочки по выплатам.

Альтернативой банкам служат микрофинансовые организации. Сумма займа обычно невелика (до 50 тысяч), а процент высок. Например, взяв 5 тысяч рубл., через месяц вы вернете 7-9 тысяч. Если решите продлить срок, то в итоге можете выплатить до 20 тысяч рубл. Если ваша кредитная история испорчена, то можно воспользоваться услугами кредитных брокеров или взять в долг у частного лица.